Como controlar as finanças da sua franquia

“A maior parte do dinheiro vai para pagar”. Uma sabedoria que se aplica a todas as situações da vida e que, claro, tem um significado muito especial quando se trata de financiar sua própria existência . Quem encontrou um conceito de franquia que se adapta perfeitamente ao seu perfil profissional e pessoal se depara inevitavelmente com a questão de como pode ser financiado o ingresso no sistema e, assim, o futuro econômico como franqueado . O volume de investimento para estabelecer uma franquia varia muito de sistema para sistema e mesmo dentro de um sistema de franquia não é idêntico até o último euro. Mas nada funciona sem olhar para as finanças .

Quanto patrimônio você tem?

Ações são fundos líquidos que você pode dispor em curto prazo e sem direitos de terceiros. Quanto maior for o seu índice de patrimônio líquido em relação ao financiamento total necessário, mais digno de crédito você terá . A falta de capital , por outro lado, torna muito mais difícil a constituição de uma empresa, porque o financiamento é definitivamente mais caro devido às taxas de juros mais baixas . Se, além disso, um banco de garantia intervém por falta de garantia, uma comissão de garantia deve ser paga anualmente , que normalmente é de 1,5 a 2 por cento do volume do empréstimo.

Se a empresa for fundada na forma jurídica de uma sociedade , a contribuição estatutária de capital deve ser feita pelos acionistas. No entanto, esse capital também pode ser usado para investimentos e operações comerciais em andamento.

O patrimônio líquido deve representar de 20% a 30% do volume total do financiamento. Em geral, aplica-se a seguinte regra empírica: os fundos próprios são utilizados para a atividade em curso e o capital externo é utilizado para ativos fixos.

Se você está na sorte de ter tanto patrimônio líquido que não precisa de nenhum capital emprestado , você deve decidir junto com seu consultor tributário se realmente faz sentido iniciar seu estabelecimento sem capital emprestado porque os juros sobre o capital emprestado são tidos em consideração para efeitos fiscais .

Você pode aumentar o investimento necessário para o sistema de franquia?

Sua decisão em favor de um sistema de franquia em particular é influenciada por muitos fatores e a questão de quanto você pode ganhar como franqueado naturalmente desempenha um papel importante. No entanto, há quase sem exceção uma conexão entre o investimento necessário e a perspectiva de receita . Você pode ganhar muito dinheiro com catering de sistemas, mas precisa fazer investimentos significativos para desenvolver essa oportunidade. Se você deseja vender salsichas em uma pequena caixa móvel em algum lugar, os investimentos são certamente administráveis ​​- mas seus ganhos também o são.

Não adianta muito olhar apenas para os números das vendas , porque um empresário não vive das vendas, mas dos ganhos e as margens de lucro nos diversos setores são muito diferentes. Os principais dados que um franqueador publica devem ser vistos com cautela, pois o ponto de partida individual do estabelecimento também difere dentro de um sistema. Um exemplo típico de varejo ou sistema de catering: o proprietário assume grande parte dos serviços do artesão e os aloca no preço do aluguel pelos próximos anos. Isso reduz sensivelmente os investimentos a serem financiados, mas um aluguel mais alto terá de ser pago nos próximos anos.

No outro caso, as instalações são alugadas “limpas” a um preço vantajoso de aluguer, mas os investimentos iniciais são significativamente superiores, uma vez que cada hora do artesão e cada metro de cabo eléctrico têm de ser pagos pelo fundador. Os investimentos não incluem apenas os serviços artesanais, máquinas e equipamentos da fábrica. Isso inclui o primeiro armazém, a taxa de entrada para aderir ao sistema e os requisitos financeiros para o desenvolvimento do mercado regional na fase de start-up. Devem também ser tidos em consideração a comissão do corretor, o depósito da renda a depositar, os custos de consultoria e diversos custos acessórios do estabelecimento .

E, por último, mas não menos importante, você precisa concordar com o banco sobre uma estrutura de conta corrente da empresa . Este não é um investimento no verdadeiro sentido da palavra, mas embora as datas de pagamento de aluguel, impostos, fornecedores, etc. sejam fixas, as flutuações nas vendas são dificilmente previsíveis – e devem ser feitas provisões sólidas para isso desde o início .

Você já conhece os subsídios mais importantes?

Existe uma vasta gama de financiamento para o arranque de empresas para uma grande variedade de pontos de partida e necessidades. As diversas ofertas do KfW , cujo nome correto é “produtos promocionais” , costumam ser objeto de reflexões – e com razão. Em princípio, o princípio do banco da empresa se aplica . Isso significa que, sem o envolvimento de uma instituição de crédito de sua escolha – o banco da sua empresa é óbvio – nenhum pedido de financiamento pode ser apresentado.

O que torna os produtos promocionais do KfW tão atraentes para as start-ups? Palavras-chave: transparência e flexibilidade: Os produtos promocionais individuais são estruturados e claramente descritos, para quais investimentos estão disponíveis, quais os limites aplicáveis ​​ao volume de financiamento e quais as garantias exigidas. Além disso, é possível desenhar o financiamento individualmente com diferentes prazos de crédito e prazos sem reembolso para a fase de arranque da fundação .

Também há ofertas de trabalho autônomo secundário temporário ; para os novos estados federais e Berlim, às vezes há condições especiais e, em princípio, o acesso ao empréstimo é visivelmente facilitado pela ampla isenção de responsabilidade para o banco da empresa .

Juros por palavra-chave: o chamado sistema de juros ajustados ao risco , relevante para a maioria dos produtos promocionais do KfW , está em vigor há anos . As condições de juros do respectivo projecto de arranque resultam, por um lado, da conjuntura económica (solvabilidade) e do valor das garantias prestadas. Isso resulta em nove taxas de juros diferentes para um mesmo produto promocional , que diferem consideravelmente. Com o empréstimo inicial ERP, por exemplo, que pode ser visto como um produto promocional universal, a diferença entre a melhor e a pior faixa de preço e independentemente do prazo é atualmente de 6,4%.

Um plano de negócios convincente deve levar isso em conta e conter argumentos para melhorar as taxas de juros. Ao configurar uma franquia, essa argumentação é muito mais fácil por motivos verificáveis ​​- ela só precisa ser processada sistematicamente.

É assim que os franqueados aumentam seu capital

A franquia oferece inúmeras vantagens aos autônomos. Por exemplo, eles podem recorrer a um conceito de negócio estabelecido e um alto nível de know-how, sem ter que arcar com os custos de desenvolvimento. No entanto, é necessário capital para estabelecer e administrar a empresa posteriormente. As principais fontes de financiamento incluem empréstimos e programas de financiamento público. No entanto, igualdade suficiente também deve ser garantida.


Programas de financiamento público
É aconselhável primeiro procurar programas de financiamento para seu próprio projeto de franquia. Os empréstimos oferecidos têm juros extremamente baixos. Além disso, em alguns casos, as empresas até recebem subsídios que não precisam ser reembolsados ​​posteriormente. Os mais comuns são os programas da instituição estadual de crédito para reconstrução (KfW).

Os interessados ​​podem encontrar mais informações, em especial sobre os requisitos de entrada e a finalidade do empréstimo, no site do KfW. Aqui você pode encontrar os empréstimos iniciais do banco e os empréstimos para empresas existentes .


Contratação de um empréstimo bancário
Nem sempre é possível contrair um empréstimo promocional, pois alguns projetos não são elegíveis para financiamento ou são rejeitados pelo Banco KfW. Os bancos privados são muito mais livres para tomar decisões. Os franqueados, portanto, freqüentemente aumentam seu capital tomando um empréstimo bancário tradicional . Mesmo uma instituição de crédito privada não emitirá um cheque em branco. Somente aqueles que apresentarem um plano de negócios bem elaborado receberão o capital de que precisam. Bons planos são caracterizados pelos seguintes critérios:

  • Estrutura clara
  • Evite usar frases gerais
  • Apresentação clara dos benefícios para o cliente
  • Cálculo detalhado dos custos
  • Seleção justificada do local
  • Explicação de como o produto ou serviço será levado ao cliente
  • Informações sobre o próprio empresário


O plano de negócios não apenas ajuda a obter o crédito de que você precisa em primeiro lugar. Também tem impacto sobre o valor máximo do empréstimo disponível e o valor dos juros. O plano deve, portanto, ser elaborado pelo próprio empresário, se possível. Dessa forma, todas as dúvidas do banco sobre o modelo de negócios podem ser respondidas e não apenas o conceito de um consultor externo pode ser apresentado. O Ministério Federal da Economia e Energia fornece informações detalhadas sobre o plano de negócios e excelentes exemplos em seu site.


Uma vez traçado o plano, será realizada uma discussão com o respectivo banco. O banco da sua casa é particularmente adequado como contato, mas outros bancos privados também oferecem suporte aos franqueados. Alternativamente, o empréstimo pode ser concedido ou intermediado pela Associação de Bancos Garantidores Alemães . Isso reduz o risco para bancos individuais e aumenta a probabilidade de aprovação de um empréstimo para o franqueado.


Gerar patrimônio
Se você deseja se tornar um franqueado, você deve, na maioria dos casos, ter patrimônio líquido. As taxas de inscrição são muito dependentes do respectivo sistema e rondam, em média, os 5.000 a 25.000 euros. O investimento total do projeto costuma ultrapassar esse valor. Na prática, é comum que pelo menos 20% do investimento total seja trazido para o novo projeto pelo franqueado em forma de capital.


Não apenas os fundadores, mas também os franqueados já ativos devem apresentar ações em alguns casos. Isso é particularmente necessário para projetos de expansão. Em princípio, o patrimônio pode vir de várias fontes:

  • Poupança privada do franqueado
  • Reservas de lucro já obtidas
  • Empréstimos de parentes
  • Capital do cofundador


A poupança privada é geralmente o maior item do patrimônio líquido. Como resultado, os franqueados correm um alto risco. Um pouco menos arriscado – pelo menos do ponto de vista pessoal – é o uso de lucros já realizados. No entanto, apenas os franqueados que já estão ativos há vários anos podem recorrer a isso.


Os empréstimos de parentes devem ser tratados com extrema cautela e estão disponíveis apenas para alguns franqueados. O capital é pago ao franqueado por meio de um contrato de empréstimo privado. Os bancos e o franqueador avaliam o dinheiro disponível como patrimônio do franqueado. Deve-se levar em consideração que empréstimos de parentes podem prejudicar o relacionamento pessoal.


Estabelecer uma franquia para dois reduz o capital social necessário para ambos os empreendedores. No entanto, isso não é possível com todos os franqueadores. Além disso, podem surgir conflitos entre os dois fundadores, o que prejudica o sucesso do relacionamento comercial.


Nada mais que uma opção: Dinheiro do franqueador
O mito do financiamento externo do franqueador ao projeto de franquia persiste, mas ao mesmo tempo é um dos erros de julgamento mais frequentes por parte dos possíveis franqueados. O cálculo do custo deve ser sempre feito independentemente de qualquer financiamento pelo franqueador, pois na maioria dos casos um investimento em novos projetos é arriscado e, portanto, pouco atraente para o franqueador, permanece uma rara exceção, de forma alguma a regra.


Se os franqueados ainda obtiverem a vantagem improvável de apoio financeiro do franqueador, eles podem esperar um financiamento feito sob medida que cubra, por exemplo, os seguintes itens de custo:

  • Subsídios de aluguel
  • Fornecedor e créditos de bens
  • Graduação da taxa de inscrição e corrida


Os aspectos acima certamente podem ser discutidos com o franqueador. Mesmo as grandes corporações globais às vezes concordam com acordos individuais. Os compromissos podem ser alcançados, especialmente se o próprio franqueado for considerado altamente qualificado. Em princípio, porém, o franqueador não é obrigado a fornecer os fundos correspondentes.


Além disso, o franqueador apóia o franqueado na geração de capital externo. Um conceito de negócio bem projetado e uma cooperação de longo prazo com um banco específico são vantajosos. A filiação do franqueador na Associação Alemã de Franquias (DFV) também torna o empréstimo muito mais fácil.


Conclusão: Use o mix de financiamento 

Portanto, os franqueados têm inúmeras oportunidades de aumentar seu capital. A única variante perfeita não existe. Em vez disso, deve-se ter cuidado para garantir uma combinação saudável de patrimônio líquido e capital de dívida. Os programas de financiamento, em particular, são adequados para levantar capital externo. No entanto, o empréstimo bancário convencional costuma ser menos burocrático. Por fim, elaboramos um gráfico para você com as 5 melhores maneiras pelas quais os franqueados podem levantar capital

Dicas práticas

Em qualquer caso, planeje suas finanças com cuidado e honestidade . O otimismo é sempre bom, mas os castelos no ar são uma ilusão com efeitos de longo prazo. Isso se aplica tanto ao patrimônio líquido quanto a investimentos subestimados ou a financiamentos calculados com base em premissas incorretas . A decisão de abrir seu próprio negócio é uma das decisões mais importantes da sua vida – e se tudo correr conforme planejado, você nunca se arrependerá de dar esse passo. Mas não economize do lado errado e obtenha suporte de um consultor experiente. Exemplo de cálculo: se o consultor conseguir reduzir os juros de um financiamento de EUR 200.000 em 3,5 por cento por meio do planejamento de negócios otimizado, isso significa uma economia de EUR 35.000 em um prazo de dez anos – a taxa, por outro lado, é apenas um fração dessa economia.

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