Como financiar a abertura de uma empresa

Siga-nos em seis etapas para financiar . Começando com o cálculo do valor do investimento – aqui usando o exemplo de uma empresa franqueada. As etapas a seguir se aplicam a todas as empresas iniciantes:

Leia como determinar seu patrimônio , como obter financiamento  , como  elaborar seu plano de negócios e o que você pode usar para se preparar da melhor forma para a reunião do banco  . Por último, mas não menos importante, apresentaremos opções de financiamento alternativas aos empréstimos bancários. Nossas vozes de especialistas, que lançam luz sobre os tópicos de investimento e financiamento com mais detalhes, estão conectadas .

Qual é o valor do investimento em franquia?

financiamento de um estabelecimento franqueado pode devorar alguns milhares de euros, mas também altas somas de seis, até sete dígitos. Não é a mesma coisa se você oferece atendimento ao cliente em seu escritório doméstico ou abre um restaurante de serviço de buffet com financiamento imobiliário, móveis e pessoal.

Quanto você precisa para quais investimentos físicos? Inclua tudo – da propriedade ao prédio, equipamentos ou frota de veículos. Todos esses investimentos vão para ativos fixos . A longo prazo é baixado por meio do imposto de renda. Certamente também há necessidade de capital para recursos operacionais. É o chamado  custo intangível . Por exemplo, para pessoal, aluguel ou marketing.

Como você está instalando sua empresa em uma rede de franquias, terá que pagar a taxa de entrada do financiamento (e posteriormente, a partir da receita corrente, também a taxa normal de franquia). A taxa de inscrição não é um ativo fixo clássico . Do ponto de vista contábil, no entanto, é tratado como um investimento tangível e baixado.

Não se preocupe se sua cabeça estiver girando: quando você abre seu próprio negócio pela primeira vez, dificilmente pode contar com a experiência em termos de requisitos de capital . No entanto, em consultores de start-up que já apoiaram muitos financiamentos corporativos de sucesso. Os honorários dos consultores podem ser pagos em parte por meio de programas de financiamento  . E como você se junta a uma rede de franquias, você usa sua vasta experiência: Seu franqueador ajuda!

Apenas isto com antecedência: não defina o valor do investimento muito baixo . Nenhum banco, nenhum instituto de desenvolvimento injeta dinheiro quando seu negócio perde o fôlego devido a fundos insuficientes.

É assim que você determina seu patrimônio

Os bancos precisam de garantias. Desde Basileia III e a crise bancária, aplica-se o seguinte: sem crédito, sem financiamento para a abertura de empresas sem capital. A maioria dos guardiões de dinheiro geralmente só libera seus empréstimos e subsídios quando você pode levantar 25, 30 ou mesmo 35% do capital total com seu patrimônio. Portanto, você e seu consultor usam o plano de financiamento para calcular seus requisitos de capital .

Em seguida, você desenvolve sua estratégia para levantar capital : De onde vem o seu patrimônio ? De você mesmo, de bens materiais e economias. Possivelmente também de parceiros, amigos ou familiares, ou seja, doadores privados. Isso é suficiente para financiar seu projeto inicial ? Em casos raros.

Os investidores estratégicos oferecem investimentos de capital para financiamento. No caso de uma sociedade passiva, entretanto, geralmente há apenas um interesse em um retorno, por exemplo, por meio de distribuições ou dividendos. Alguns investidores gostariam de vender sua participação com lucro depois de alguns anos, quando as coisas estivessem funcionando. Um exemplo são os business angels privados : muitas vezes, também contribuem com o seu know-how empresarial.

Em empresas de investimento , emprestar dinheiro é um modelo de negócios. Eles se oferecem com capital de risco (capital de risco) ou fundos de private equity . Multidão moderna que investe  com uma massa de pequenos investidores por meio de plataformas da Internet abre outras fontes de dinheiro possíveis. E – para não esquecer – os programas de financiamento do estado na Alemanha e na Áustria!

O que você financia com seu patrimônio? Acima de tudo, são os ativos que permanecem na empresa a longo prazo, como terrenos, edifícios, máquinas, veículos ou licenças. Certos custos de preparação da fundação também devem ser cobertos. Por exemplo, seu primeiro inventário ou IVA. Algumas perdas iniciais também podem ser liquidadas com um cheque especial.

Caso contrário, aplica-se o seguinte: Não gaste o capital em custos de funcionamento . Porque você é responsável com seu patrimônio como um “amortecedor de perdas” completo. Como resultado, iniciar uma empresa apenas com capital acionário faz pouco sentido. Use as taxas de juros atualmente baixas para empréstimos baratos para financiamento!

Financiamento para start-ups

Father State ajuda a abrir um negócio. Na Alemanha, você pode solicitar empréstimos promocionais junto ao KfW, de propriedade federal ou aos bancos promocionais estaduais. Existem também potes de financiamento correspondentes na Áustria. Os seus empréstimos têm juros baixos , oferecem condições mais justas do que um empréstimo a prestações clássico e, na sua maioria, períodos sem reembolso. Subsídios que você não precisa reembolsar também são possíveis , por exemplo , subsídios para start-ups , subsídios salariais ou subsídios para projetos. Na Suíça, são principalmente as ajudas municipais ou cantonais ou incentivos fiscais.

Há um grande número de programas de financiamento diferentes . Fala-se até da selva de financiamento. Seu consultor de start-up profissional tem a perspectiva . Com sua ajuda, calcule seu modelo de financiamento ideal – com taxas de juros e durações.

Você só pode solicitar financiamento  por meio do banco da sua empresa . Antes da primeira reunião com o banco, você precisa ter uma ideia clara de qual programa de financiamento é adequado para você. Seu plano de negócios deve estar pronto : descreva claramente o uso do financiamento.

Resumindo: seu primeiro caminho leva a um consultor de start-up. Qual é o certo? O IHK ou HWK ficarão felizes em ajudar. Da mesma forma, seu franqueador. Invista em conselhos: cada erro de cálculo, cada aplicativo com falha é mais caro. Existem bolsas e bolsas para aconselhamento – e uma consulta inicial geralmente gratuita.

Crie um plano de negócios – é assim que funciona!

Se compararmos o início de sua empresa com uma casa, o patrimônio líquido pode ser descrito como o telhado e o capital externo como a alvenaria de suporte. O plano de negócios é uma base importante . Nele, sua ideia de negócio é transformada em um conceito concreto pela primeira vez.

plano de negócios  é o seu guia para a ação empreendedora na fase inicial. Sua finalidade específica, no entanto, é uma “pasta de requerimento” nos bancos para empréstimos e subsídios. Sem dinheiro sem um plano!

Muitos fundadores subestimam o esforço. Reserve pelo menos três meses para preparar o plano de negócios ! Porque? O plano de negócios deve ser completo e conter de 15 a 30 páginas de informações detalhadas. Não é pouca coisa, especialmente porque você a) certamente nunca fez nada parecido antes eb) tem muito em que pensar durante a fase de inicialização.

Quem nunca escreveu um plano de negócios geralmente precisa da ajuda de um consultor de gestão . Esse profissional fundador conhece exatamente os esquemas e requisitos dos doadores. Ele provavelmente também oferecerá seu acompanhamento nas negociações do empréstimo . Entre em contato com um consultor registrado no BAFA ou KfW. Você pode ter pelo menos 50% dos custos reembolsados ​​pelo BAFA ou por institutos de financiamento.

O que pertence ao seu plano de negócios?

  • Resumo Executivo : Resumo das informações mais importantes. Uma visão geral para o consultor do banco.
  • O seu mercado : descrição do seu produto / serviço, bem como da indústria, do grupo-alvo do cliente, do potencial geral do mercado, das tendências do mercado e da situação competitiva. Além disso, há o cálculo do preço e os fluxos de pagamento esperados.
  • Sua ideia de negócio : descreva sua oferta em detalhes, incluindo um ponto de venda exclusivo, além dos fatores de sucesso, bem como das oportunidades e riscos. Como franqueado, você simplesmente insere aqui a descrição do sistema do seu franqueador.
  • Seu plano de marketing : descreva os canais e medidas que deseja usar para conquistar clientes.
  • O seu perfil de fundador : responda à pergunta “Por que eu?” Com o seu curriculum vitae e uma descrição da sua aptidão pessoal e profissional. Além de certificados, comprovação comercial, comprovação de patrimônio, informações Schufa, custo de vida por meio de um bom salário: Se você ganha bem, também confia em seu sucesso como empresário.
  • Sua localização : analise a localização e localização, tamanho, poder de compra e concorrência local para sua área de vendas.
  • Seu plano de financiamento : o mais importante para o banco. Seu planejamento de necessidade de capital para todos os investimentos, seu plano de financiamento com uma parcela de capital próprio e dívida, bem como subsídios, suas vendas planejadas, custos, contas de lucros e perdas e planejamento de liquidez para um prazo de três, ou melhor, quatro anos.

Os franqueadores geralmente oferecem exemplos de planos de negócios que você, como uma start-up, deve adaptar com informações sobre você e sua localização.

A entrevista no banco: é assim que você consegue um empréstimo para o início de sua empresa

O consultor do cliente do seu banco não espera apenas um plano de negócios: ele só aprovará o empréstimo se você pessoalmente convencê- lo de você – como um empresário apaixonado e experiente em termos comerciais. E, claro, sua excelente ideia de negócio. Deixe seu consultor de start-up acompanhá-lo. Mas: você tem a conversa.

Aviso: os consultores de banco gostam de degradar candidatos a suplicantes. Incorreto! Lembre-se: você tem algo a oferecer ao banco. A perspectiva de uma boa receita de juros. Conduza a sua conversa com confiança e ao nível dos olhos !

Prepare-se bem. Sempre tenha em mente os dados-chave mais importantes, como requisitos de capital, custos e vendas planejadas . Prepare as respostas para perguntas críticas , talvez na forma de diretrizes para entrevistas (seu consultor de start-up conhece as perguntas típicas). Não há segunda chance para uma boa primeira impressão!

Financiar o início de uma empresa: Estas opções alternativas de financiamento estão disponíveis

Vamos começar com o financiamento . Mesmo que não sejam uma alternativa ao crédito a prazo, mas um componente natural da captação de recursos . Até um total de 100.000 euros, o dinheiro inicial do empréstimo inicial ERP é uma das opções. Existem várias fontes de montantes iguais ou superiores a 100.000 euros, como os bancos de garantia , o ERP Universal start-up loan ou o ERP Capital para start-ups . Os fundadores suíços são “estrangeiros na UE” e esses fundos não estão disponíveis para eles.

As opções alternativas de financiamento são, por exemplo, private equity e venture capital . “Privado” significa: nenhum fundo de negociação no mercado de ações, patrimônio líquido significa patrimônio líquido. O capital de risco também é conhecido como capital de risco. As instituições de ambas as áreas muitas vezes contribuem com grandes somas de dinheiro para start-ups ou expansão com o objetivo de vendê-los posteriormente com lucro.

A diferença: assim como os fundos de ações, as firmas de private equity investem principalmente em setores mais conservadores e empresas com alta probabilidade de lucro. E capital de risco? Como o nome sugere, ele flui para investimentos mais arriscados e muitas vezes “compra” ações ou uma palavra a dizer na empresa. Muitas startups com ideias de negócios inovadoras usam essa oportunidade para ganhar dinheiro. Os bancos muitas vezes confiam muito pouco em modelos de negócios que dificilmente foram experimentados e testados.

O financiamento coletivo baseado na web está atraindo círculos cada vez mais amplos . Muitos usuários que desejam investir pequenas quantias de dinheiro de forma lucrativa estão registrados nas plataformas de multidão relevantes , como Auxmoney.

Os fundadores de empresas também podem iniciar sua própria campanha de financiamento coletivo lá – de preferência, com uma ideia engraçada e uma descrição convincente. As apresentações de vídeo são populares. As quantidades? Teoricamente ilimitado. No entanto, levará algum tempo para arrecadar somas maiores de dinheiro para o financiamento.

Além disso, os empréstimos comerciais podem fazer parte da contribuição de financiamento inicial : Fale com seus fornecedores, por exemplo, sobre condições especiais de início ou prazos de pagamento mais longos: Ele deve estar interessado em um desenvolvimento comercial positivo de seu novo cliente. Aliás, existem prestadores de serviços especializados no financiamento de bens. A propósito do investimento : Verifique se existem opções de leasing com condições favoráveis ​​em vez de comprar . Qualquer comparação vale a pena.

De volta ao seu banco: o clássico empréstimo ao consumidor , geralmente anunciado como empréstimo de móveis, é suficiente para quantias menores de cinco dígitos . Você o receberá imediatamente se tiver a credibilidade adequada. Provedores como o Barclays Card ou o Santander são especializados em crédito ao consumidor. Não se esqueça de negociar um correspondente descoberto facilidade para sua conta corrente (conta por exemplo atual) com o seu banco de casa . Embora geralmente seja muito mais caro do que um empréstimo, ele oferece uma almofada de segurança adicional no caso de gargalos .

Conclusão: Muitos caminhos levam a Roma – também em termos de financiamento

Há muita verdade em doutrinas clássicas como: não há abertura de empresa sem capital . Nenhuma start-up com capital próprio totalmente responsável sem empréstimos a juros baixos. Sem somas muito pequenas, mas também sem encargos excessivos. Se necessário, negocie seu  financiamento  com um consultor  – usando vários modelos. E use mais do que apenas uma fonte de dinheiro .

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