Para muitas pessoas é claro que não querem continuar a sua existência como trabalhadoras – existe um espírito empreendedor adormecido nelas, sempre à procura da ideia de negócio certa. Se não for esse o caso, uma franquia pode ser a alternativa perfeita: mesmo com um pequeno valor patrimonial, você pode usar ideias de negócios, modelos e marcas comprovados e, assim, ter sucesso.
Mas um negócio não se baseia apenas em uma ideia promissora, mas também em uma estrutura sólida. Questões jurídicas relacionadas ao registro de empresas, impostos, contabilidade e contratação de funcionários podem ser opressoras, especialmente no início. Você deve levar em consideração essas coisas ao iniciar seu próprio negócio, de modo que, com sorte, possa administrar uma empresa de sucesso.
O financiamento de um estabelecimento de franquia – isso tem de ser considerado!
A franquia se estabeleceu há muito tempo como uma opção atraente para a criação de empresas na Alemanha. Quase 1000 sistemas de franquia com quase 120.000 franqueados neste país falam por si. A ideia de construir a sua própria existência com um parceiro forte e um conceito já acabado é obviamente bem recebida. O início de uma franquia também exige um financiamento sólido e uma certa quantidade de capital inicial. Quais são as opções de financiamento que existem e o que precisa ser considerado no processo, é disso que se trata.
Quais necessidades de financiamento podem ser esperadas com a franquia?
A franquia oferece o estabelecimento de uma existência independente com um risco administrável. O franqueado não só compra uma ideia de negócio e um conceito de negócio que normalmente já foi testado, mas também se beneficia da uniformização da marca, do suporte de marketing e vendas e de muitos outros serviços do franqueador nas operações comerciais em andamento. O preço desse título são certas restrições à liberdade empresarial, que muitos franqueados aceitam quando “o orçamento está certo”.
Muito poucos modelos de franquia podem prescindir de um grande compromisso financeiro do franqueado. Quase sempre há uma taxa de inscrição a ser paga, que é necessária para poder usar o conceito. Dependendo do modelo de franquia, as taxas de inscrição variam entre EUR 1.000 e EUR 20.000. Além disso, o franqueado deve investir em utensílios e acessórios e muitas vezes requer um estoque inicial de mercadorias. Também aqui o investimento necessário varia de acordo com o modelo e o conceito de negócio.
Em conjunto, as necessidades de financiamento para o arranque da empresa situam-se na maioria dos casos na ordem dos 20.000 euros a 150.000 euros. Além disso, existem custos de pessoal e operacionais nas operações comerciais em andamento, o aluguel deve ser pago e as taxas de franquia regulares, que dependem principalmente das vendas, também se aplicam. Idealmente, esses custos deveriam ser gerados por meio do processo de vendas, mas nem sempre isso ocorre.
Não funciona sem um plano de negócios
Mesmo que a necessidade de financiamento possa assustar alguns, em comparação com o início de uma empresa “normal”, ela é bastante limitada na franquia. Um planejamento bem fundamentado é importante. Realiza-se no marco do denominado plano de negócios, que representa a base conceitual do estabelecimento franqueado. No plano de negócios, todos os aspectos econômicos, jurídicos e financeiros de uma empresa recém-fundada são planejados. Isso inclui o planejamento financeiro detalhado que inclui requisitos de investimento e capital, vendas e custos planejados e o financiamento pretendido. Isso prova que o start-up planejado também é economicamente viável.
Ao criar um plano de negócios, os fundadores da franquia têm a vantagem de, muitas vezes, já terem índices válidos e valores empíricos de start-ups comparáveis. Então você não planeja “no azul”. O plano de negócios não é apenas uma boa orientação para os próprios fundadores da franquia, mas também serve para convencer terceiros – franqueadores, credores, instituições financiadoras, parceiros de negócios – da viabilidade do projeto. Sem um plano de negócios, dificilmente se consegue independência e financiamento com fundos emprestados.
Patrimônio líquido – para uma base financeira sólida
O patrimônio líquido é o capital que o fundador traz para a empresa de seus próprios ativos. O patrimônio líquido suficiente é uma contribuição importante para a estabilidade financeira, pois serve como um amortecedor para possíveis perdas e não é necessário pagar juros fixos. Para os credores, o patrimônio do fundador limita seus próprios riscos; portanto, quanto mais patrimônio eles têm, mais dispostos eles estão a emprestar.
Em muitos conceitos de franquia, um determinado montante mínimo de capital próprio é um pré-requisito para trabalhar como franqueado. Ao fazer isso, o franqueador não quer apenas proteger o sucesso de seu conceito, com a exigência de que os próprios ativos do fundador sejam trazidos, ele também deve estar motivado para apoiar “totalmente” o sucesso de sua empresa. O valor da contribuição de capital exigida varia amplamente. Dependendo do conceito, os valores variam entre algumas centenas de euros e várias dezenas de milhares de euros.
Se você tiver problemas com capital próprio suficiente, fundar com um sócio pode ajudar. Freqüentemente, amigos ou familiares também estão dispostos a se envolver com seu próprio dinheiro. Os business angels são investidores privados que ajudam nos investimentos e também fornecem apoio à gestão. Por último, mas não menos importante, há também a opção de controlar você mesmo os requisitos de capital, selecionando um modelo de franquia de “baixo capital”.
Empréstimos bancários – se você não tiver patrimônio suficiente
Se o capital próprio não for suficiente para o financiamento, são necessários empréstimos. Além disso, os empréstimos bancários são considerados principalmente. É comum utilizar uma linha de crédito para financiar recursos operacionais e conseguir compensar deficiências financeiras temporárias, uma vez que receitas e despesas nem sempre são incorridas ao mesmo tempo e ao mesmo tempo. A linha de crédito garante liquidez em todos os momentos. Para compras e investimentos maiores, no entanto, são necessários empréstimos de prazo mais longo.
Uma boa opção que oferece ambos é o Deutsche Bank Business Loan Online . É adaptado para trabalhadores autônomos com necessidades de financiamento comercial. O produto permite uma combinação opcional de linha de crédito e empréstimo de investimento até um total de 50.000 euros – um montante que cobre as necessidades financeiras de muitas start-ups de franquia. Como o processo de aprovação de crédito é executado online, o acesso ao crédito com BusinessKredit Online é particularmente fácil, conveniente e rápido – com aconselhamento, se necessário.
Financiamento público – também possível para fundadores de franquia
Os programas de financiamento público para a criação de empresas também podem ser usados para a criação de franquias e oferecem condições favoráveis. Os programas mais importantes são executados pela Reconstruction Loan Corporation. O empréstimo inicial de ERP Startgeld, por exemplo, é um bom auxílio inicial. O programa oferece empréstimos a juros baixos de até EUR 100.000 com um prazo de até 10 anos. O capital ERP para start-ups também é interessante. Um empréstimo subordinado de 15 anos pode chegar a 500.000 euros – ou seja, financiamento semelhante a ações. Se a necessidade de financiamento for ainda maior, pode-se considerar o empréstimo inicial de ERP universal.
O caminho para os empréstimos promocionais públicos passa pelo banco da empresa. Ele verifica se os requisitos de financiamento são atendidos e se aplica aos fundos. A subvenção é então concedida como um empréstimo bancário normal nas condições especificadas no programa de financiamento. Um plano de negócios atraente é uma das condições para obter o dinheiro. Existem outras oportunidades de financiamento além dos programas do KfW. As garantias por meio de um banco de garantia podem ajudar quando a falta de garantias for um problema de acesso ao crédito. O Mikromezzaninefonds Deutschland oferece suporte quando há falta de capital. Ele oferece até 50.000 euros como participação silenciosa.
Financiamento alternativo – financiamento coletivo e investimento coletivo
A era da Internet também possibilitou novas formas de financiamento. Crowdlending e crowd investing são palavras-chave neste contexto. Com este “financiamento coletivo”, o dinheiro é arrecadado de muitos usuários que se comprometem com quantias menores por meio de plataformas de Internet adequadas. Crowdlending, que já foi estabelecido há muito tempo, é uma relação de empréstimo real, enquanto crowdlending, que ainda é muito jovem, é capital acionário. Ambas as variantes podem ser uma alternativa interessante ou um acréscimo ao financiamento “convencional”.
Esta breve visão geral mostra que há uma infinidade de opções para financiar o início de uma franquia. Mesmo que seus próprios recursos sejam limitados, o projeto não deve falhar por falta de dinheiro. É sempre fundamental ter um planejamento e cálculos financeiros bem fundamentados, que também considerem imprevistos e contenham amortecedores de risco. Então, o estabelecimento de franquia está em uma base financeira segura.
A escolha da forma jurídica
Neste país, os fundadores têm a oportunidade de escolher o caminho certo para si e para a sua empresa a partir de várias formas jurídicas. Em geral, os empreendedores individuais operam como tal. Mas, o mais tardar, quando você precisar de uma certa quantia de capital para abrir a empresa, empregar funcionários ou assumir riscos especiais, você deve lidar extensivamente com a escolha da forma jurídica mais adequada.
Embora a responsabilidade na GmbH seja limitada ao capital social, muitas vezes é um pouco mais difícil com a liquidez. Uma vez que os credores só podem liquidar uma quantia limitada sem problemas devido à responsabilidade limitada em caso de incapacidade de reembolso, outras formas jurídicas oferecem mais risco financeiro para os fundadores.
Na Alemanha, os empresários podem escolher entre as seguintes formas jurídicas:
- negócio de um homem só
- Sociedade de Direito Civil (GbR)
- Empresa comercial aberta (OHG)
- Empresa de responsabilidade limitada (GmbH, também adequada para empresas individuais para reduzir o risco de responsabilidade)
- Empreendedorismo
- Parceria limitada (KG)
- GmbH & Co KG (forma mista em que incumbe a responsabilidade do KG)
- Sociedade anônima)
Em alguns setores da área criativa, além do trabalho autônomo com uma profissão, o trabalho freelance também pode ser considerado.
O registro da empresa
Assim que a ideia estiver aí, você pode começar. O primeiro passo para se tornar autônomo é registrar uma empresa. Você pode fazer isso por uma pequena taxa no escritório comercial de sua cidade ou município – um pouco mais tarde você receberá o novo número de contribuinte como resposta do escritório de finanças. No futuro, todos os relatórios fiscais relevantes relacionados ao negócio estabelecido serão executados sobre isso.
No caso de franqueados, é aconselhável consultar os supervisores da marca para saber qual é a chave comercial ideal para o registro no escritório. Especialmente com start-ups que trabalham em nichos, muitas vezes é difícil para os balconistas encontrarem a chave correta para registrar a respectiva atividade – portanto, é aconselhável esclarecer isso antes de registrar o negócio e passá-lo para o balconista em conformidade.
A conta comercial
A ideia de negócios e o registro de empresas são os pilares de uma empresa. Mas ainda falta uma coisa para poder registrar os primeiros investimentos ou receitas: uma conta. Nem todo trader precisa de uma conta comercial separada para isso. Só é legalmente exigido se a empresa for uma pessoa chamada pessoa jurídica – os fundadores devem sempre considerar cuidadosamente a forma jurídica na qual desejam administrar sua empresa e, portanto, saber quais são as consequências de sua escolha para os negócios e finanças do dia-a-dia.
No caso de franqueados, a abertura de conta específica para gestão operacional costuma ser contratualmente exigida. No entanto, os fundadores também devem considerar a abertura de uma conta empresarial se isso não for legalmente necessário. A simples abertura de uma conta empresarial não demora muito, mas tem inúmeras vantagens:
- Uma conta empresarial gratuita ou com baixas taxas de gerenciamento de conta não causa nenhum custo adicional (alto) – mesmo que a primeira renda ainda esteja muito distante. Isso torna mais fácil para os fundadores manterem suas despesas baixas durante os primeiros meses.
- Para cada empresa existe uma conta empresarial adequada que oferece serviços que uma conta privada não pode oferecer – por exemplo, serviço de câmbio, transações SEPA de entrada gratuitas ou múltiplos cartões de débito e crédito. Os fundadores devem, portanto, determinar claramente suas necessidades individuais a fim de encontrar uma conta comercial adequada para seus negócios.
- Uma conta comercial separada para fundadores garante uma melhor separação entre ativos privados e comerciais. Isso fornece uma visão geral melhor e facilita o registro de receitas e despesas operacionais.
- As contas empresariais simplificam a elaboração da declaração de impostos ou facilitam o trabalho do consultor tributário, o que reduz custos. Nem todos os tipos de negócios exigem uma conta comercial separada, mas todas as empresas se beneficiam disso.
Devolução do IVA ou não?
Se você trabalha apenas marginalmente por conta própria, geralmente pode passar sem o chamado Doppik (dupla contabilidade). Esta intenção deve ser comunicada à administração fiscal na forma de um questionário preenchido. As faturas devem conter a observação de que o comerciante não tem que cobrar imposto sobre vendas de acordo com a Seção 19 UStG. Ele não precisa mostrar e calcular isso na fatura, nem pagar para a repartição de finanças.
Isso facilita muito a escrituração, pois só é devida a declaração de imposto de renda, que é feita com base na demonstração do resultado. No entanto, se os fundadores excederem o limite atual para §19 UStG , eles devem apresentar uma declaração de imposto sobre vendas ao escritório de impostos uma vez por trimestre – se for esse o caso, vale a pena contratar um consultor fiscal.
Muitos fundadores desanimam com os custos de um consultor tributário, mas o resultado final é que o profissional pode economizar dinheiro. Por meio do uso otimizado do imposto pago a montante e de outras vantagens fiscais, o consultor tributário pode reduzir habilmente a carga tributária durante o ano em que um fundador inexperiente negligencia as coisas ou inadvertidamente declara incorretamente. Muitos fundadores decidem trabalhar com $ 19 UStG nos primeiros anos – se o limite for excedido, o dobro é exigido no ano seguinte.
Se a estrutura for adequada, você terá mais tempo para seu negócio principal
Os fundadores e potenciais franqueados devem manter uma coisa em mente: quanto melhor for a estrutura de seu próprio negócio, mais bem-sucedido o próprio negócio poderá se tornar. Porque somente se o empreendedor usar seu tempo de forma eficiente, ele poderá atender de forma otimizada ao seu negócio principal e, assim, perseguir os objetivos da empresa. Se a estrutura for instável, retrabalhar áreas individuais custa um tempo valioso – às vezes até dinheiro. Portanto, vale a pena investir tempo na construção do andaime desde o início.
Uma vez que muitos empresários precisam de capital para começar e querem levantá-lo na forma de um empréstimo do banco ou como um investimento de investidores, um plano de negócios sofisticado deve ser elaborado antes da fundação da empresa. Isso formula os objetivos corporativos, bem como as medidas com as quais o fundador gostaria de atingir esses objetivos. As previsões para o futuro também costumam fazer parte dele. Qualquer pessoa que regulamenta outras coisas que são relevantes para a gestão corporativa enquanto o plano de negócios está sendo elaborado pode então se concentrar totalmente no negócio principal.
