Os seguros mais importantes para franqueadores

Quando se trata de abrir um negócio, há muitas tarefas a serem realizadas ao mesmo tempo. Para além de implantar o estabelecimento comercial e conquistar os primeiros clientes, trata-se também da organização da empresa enquanto tal. Existem vários riscos potenciais associados a isso. Alguns desses riscos são corporativos e não podem ser evitados. Outros devem ser cobertos por seguro. Os seguintes seguros fazem sentido neste contexto: 

Importante: seguro para franqueados

Quem decide trabalhar por conta própria como franqueado tem que se preocupar menos com certos riscos. Muitas marcas de franquia já estão estabelecidas no mercado e o sucesso geralmente é mais rápido do que com empreendedores que se atrevem a trabalhar por conta própria. Os franqueados também não precisam se preocupar com um conceito: eles simplesmente adotam as especificações do franqueador.

Mas há uma coisa que cada franqueado deve fazer com suas próprias mãos: Encontrar e fazer o seguro comercial certo para evitar a ruína financeira em caso de possíveis danos.

No texto a seguir, explicamos quais seguros os franqueados precisam e por que eles são tão importantes.

Seguro de responsabilidade civil

O seguro de responsabilidade empresarial é o seguro mais importante para todos os trabalhadores autônomos, incluindo os franqueados. Ele protege contra ferimentos pessoais e danos à propriedade que ocorram como resultado de um erro do franqueado. Sem responsabilidade pública, o franqueado é responsável, na pior das hipóteses, com todos os seus ativos – inclusive os privados. Isso significa que o trabalho autônomo rapidamente fica por um fio e pode ter que ser abandonado.

Quais são os danos pessoais pelos quais você é responsável? Digamos que você seja um franqueado de uma rede de padarias. Pouco antes do final do dia, você pode limpar a sala de vendas em um minuto silencioso. Enquanto você guarda os utensílios de limpeza novamente, um cliente entra em sua loja, escorrega no chão molhado e quebra o pulso ao cair. Na pior das hipóteses, o seu cliente também trabalha por conta própria, não pode mais continuar o trabalho devido ao acidente e perdeu rendimentos. O seguro de responsabilidade civil agora cobre os custos de tratamento e também os danos financeiros conseqüentes – uma quantia que pode aumentar para valores inacessíveis.

Se o cliente também estiver com o laptop na mochila ao cair e a tela quebrar, a responsabilidade pública também cobre os danos materiais.

Seguro de responsabilidade do produto

O seguro de responsabilidade do produto assume quando os clientes sofrem danos devido a produtos defeituosos. Importante saber: a responsabilidade pelo produto só pode ser assumida em conexão com a responsabilidade pública, não como um seguro independente. O seguro de responsabilidade do produto já está incluído em algumas ofertas (responsabilidade do produto convencional), caso contrário, pode ser selecionado como um componente adicional (responsabilidade do produto estendida). A responsabilidade estendida pelo produto é especialmente importante para franqueados que vendem produtos para reutilização, como lubrificantes para máquinas.
 Não só os fabricantes de bens e produtos devem fazer esse seguro, mas os donos de restaurantes também podem se beneficiar. Porque se um cliente se machuca com um alimento, esse alimento também conta como um produto.

Isso também se aplica se, como franqueado, você vende produtos que não fabrica você mesmo, mas que estão vinculados à sua marca. Um exemplo: você vende pequenos eletrodomésticos que seu franqueador fabrica ou fabricou. Um cliente deseja colocar o aparelho em funcionamento e provoca um curto-circuito porque o aparelho foi fabricado incorretamente. Nesse caso, o seguro de responsabilidade do produto entra em vigor.

Seguro de conteúdo

O seguro de conteúdo também é uma apólice de seguro muito importante para os franqueados. Ele protege seu equipamento e seu equipamento, bem como bens e produtos que você vende em sua loja. O equipamento comercial também está incluído na cobertura do seguro – isso inclui, por exemplo, mesas e outros móveis de escritório.

A cobertura do seguro inclui sempre danos causados ​​pela água da torneira, danos por incêndio, danos por tempestade e granizo, bem como danos causados ​​por roubo com furto e vandalismo. O seguro de conteúdo também pode ser estendido para incluir os seguintes danos: danos a equipamentos eletrônicos e vidros quebrados, riscos naturais como chuva forte e retrocesso, bem como paralisações operacionais devido a esses danos. Isso também corresponde à proteção do seguro contra interrupção de pequenas empresas.

Sem seguro de conteúdo, tais danos podem se tornar inacessíveis – especialmente se o seu negócio de franquia ainda não estiver tendo muito lucro ou se, por exemplo, um incêndio levar à perda total. Danos grosseiramente negligentes e intencionais não são cobertos pelo seguro de conteúdo.

Seguro de perda de rendimentos / seguro contra interrupção de negócios

Existem vários motivos pelos quais você pode precisar encerrar temporariamente sua franquia. Danos causados ​​por incêndio, por exemplo, podem encerrar sua empresa por um determinado período de tempo.

Uma distinção deve ser feita aqui entre seguro contra interrupção de negócios de pequeno e médio porte e grande porte. A pequena UN faz parte do seguro de conteúdo e cobre os danos correspondentes.  

O seguro de interrupção de negócios de médio ou grande porte também cobre custos como bônus de horas extras ou trabalho por turnos que surjam como resultado da interrupção de negócios.
 A UN pequena e a UN média e grande diferem principalmente no valor do seguro. Isso é determinado com base na demonstração do resultado do ano corrente até o momento da interrupção do negócio. O ano anterior também pode ser incluído no cálculo.

Um exemplo: um curto-circuito noturno em um café leva a um incêndio. A brigada de incêndio está no local rapidamente e pode evitar que o café queime completamente. No entanto, o franqueado deve, posteriormente, interromper as operações por duas semanas, a fim de renovar e mobiliar o café. O seguro contra interrupção de atividades assume a responsabilidade pela perda de rendimentos e pelos custos de funcionamento.

Seguro adicional

Se você, como franqueado, tiver contratado os seguros mencionados acima, já está bem posicionado.

Além disso, dependendo do setor, outros seguros podem ser úteis. Por exemplo, se a sua empresa de franquia oferece um serviço de entrega, seria aconselhável fazer um seguro da transportadora para cobrir suas vans de entrega e pessoal no caso de a van de entrega ser danificada, por exemplo, como resultado de um acidente.

Igualmente importante é o seguro de direitos de propriedade industrial, que representa você se você tiver que resolver litígios com funcionários ou fornecedores em tribunal, se houver um litígio tributário ou se precisar de ajuda com a proteção da legislação de trânsito. Como o seguro de propriedade industrial possui uma estrutura modular, você pode escolher os módulos que mais se adequam ao seu setor e à sua empresa franqueada. Além dos módulos mencionados, inclui também a proteção jurídica imobiliária, a proteção legal do trabalho e a proteção penal alargada. Os custos cobertos são custos legais e judiciais, bem como honorários de testemunhas, custos de avaliadores ou custos de fiança.

O seguro cibernético também é importante para muitos autônomos e franqueados. Porque não só as empresas podem ser alvo de ataques cibernéticos, mas também as médias e pequenas empresas. Se os dados do cliente forem roubados de seu sistema e publicados em tal ataque, você será responsabilizado sem seguro.  

Você pode determinar individualmente quais seguros são importantes para sua empresa de franquia. Uma plataforma online pode ajudá-lo com isso, onde você pode encontrar a apólice de seguro certa com base em suas informações e retirá-la diretamente online.

Responsabilidade pública

Para grupos profissionais, como freelancers é inevitável: responsabilidade profissional. No entanto, muitas vezes também existe um risco de responsabilidade para os comerciantes. Erros de fabricação podem levar ao risco de ferimentos ao produto. Acidentes com ferimentos pessoais ou danos materiais podem ocorrer no contexto dos serviços. Dependendo da gravidade do dano, a própria existência da empresa como tal pode estar em jogo. Se o fundador for pessoalmente responsável pela empresa, os ativos privados também serão afetados. Um seguro de responsabilidade civil quase sempre faz sentido. É também uma apólice de seguro que deve ser verificada quanto à cobertura ao longo do tempo. Porque, é claro, não faz sentido proteger riscos elevados com prêmios caros que não estão em linha com o volume de negócios desde o início. O risco aumenta de acordo com o crescimento das vendas. Consequentemente, a responsabilidade pública deve ser vista como uma variável dinâmica que requer revisão e ajuste regulares. 

Riscos de responsabilidade especial

Freqüentemente, há riscos de responsabilidade mais elevados para certas áreas de atividade. Eles devem ser protegidos separadamente. Desta forma, prêmios excessivamente altos para um seguro de responsabilidade pública globalmente alto podem ser evitados. Além disso, em certos casos, existe a obrigação de subscrever um seguro de responsabilidade civil. Isso se aplica, por exemplo, se o imóvel comercial for propriedade da empresa ou do fundador. O mesmo se aplica no caso de veículos serem obrigados a operar a empresa. Em seguida, deve ser contratado um seguro de responsabilidade civil para cada um desses veículos . 

Seguro de proteção legal

Outro fator importante é a área jurídica. Aqui também existe uma ampla gama de problemas potenciais para os fundadores. Se os fornecedores não cumprirem os prazos acordados e houver uma penalidade contratual ou os clientes deixarem de pagar, mesmo após um lembrete, a ação legal é inevitável. Este também é o caso em relação às dificuldades com os funcionários. Os processos de proteção contra despedimento são geralmente difíceis de responder sem assistência jurídica. Além disso, há questões como o registro de patentes, problemas administrativos relacionados com a expansão das instalações de produção e muito mais. Se não houver seguro, normalmente já existe o receio do limiar no que diz respeito a uma consulta oral inicial com um advogado especialista, porque isso já acarreta custos. No caso de problemas jurídicos, quase sempre faz sentido reagir o mais rápido possível, desde que o procedimento ainda tenha uma estrutura clara. A este respeito, vale a pena considerar, pelo menos, a contratação de um seguro de proteção legal da empresa. 

Aqui, também, a expansão em módulos pode fazer sentido. Por exemplo, a proteção contra demissão se aplica apenas a funcionários com um tamanho de dez ou mais. Acima desse limite, a rescisão do contrato de trabalho geralmente não é um grande problema. Por esse motivo, o seguro de proteção legal da empresa também deve ser verificado regularmente para garantir que atende aos requisitos atuais. A este respeito, vale a pena considerar, pelo menos, a contratação de um seguro de proteção legal da empresa. Aqui, também, a expansão em módulos pode fazer sentido. Por exemplo, a proteção contra demissão se aplica apenas a funcionários com um tamanho de dez ou mais. Acima desse limite, a rescisão do contrato de trabalho geralmente não é um grande problema. Por esse motivo, o seguro de proteção legal da empresa também deve ser verificado regularmente para garantir que atende aos requisitos atuais. A este respeito, vale a pena considerar, pelo menos, a contratação de um seguro de proteção legal da empresa. Aqui, também, a expansão em módulos pode fazer sentido. Por exemplo, a proteção contra demissão se aplica apenas a funcionários com um tamanho de dez ou mais. Acima desse limite, a rescisão do contrato de trabalho geralmente não é um grande problema. Por esse motivo, o seguro de proteção legal da empresa também deve ser verificado regularmente para garantir que atende aos requisitos atuais. 

Plano de saúde

Além do seguro para a empresa, os fundadores geralmente também precisam redesenhar seus seguros privados. A área de seguro saúde deve ser mencionada aqui em particular . Se a mudança para a actividade por conta própria ocorrer na qualidade de trabalhador assalariado, o seguro social legal termina no início da sua nova actividade profissional. Então, surge a questão de saber se faz sentido permanecer voluntariamente no seguro saúde legal ou fazer um seguro saúde privado. Qual variante deve ser escolhida aqui depende das respectivas circunstâncias pessoais. Os jovens solteiros geralmente podem economizar significativamente se optarem por um seguro de saúde privado. A situação pode ser diferente para fundadores mais antigos. Eles não só pagam prêmios mais altos por causa da idade mais alta, mas também têm que segurá-los individualmente se tiverem cônjuge e filhos. Por outro lado, se você permanecer voluntariamente no seguro saúde legal, o seguro familiar continuará a existir. Além disso, ao contrário do seguro saúde privado, as taxas do seguro saúde legal não se baseiam no perfil de risco pessoal, mas na renda. Em geral, isso é bastante baixo no início do trabalho autônomo, porque os lucros costumam ser usados ​​para expandir a empresa. Então faz sentido 

Se a decisão for no sentido do seguro saúde privado, o próximo passo deve ser decidir qual a abrangência do seguro. Aqui, as seguradoras costumam oferecer vários modelos. O escopo dos modelos básicos é baseado principalmente nos serviços das seguradoras legais de saúde. Aqui também pode fazer sentido expandir a proteção gradualmente. No entanto, se possível, nenhum acordo deve ser feito em duas áreas. Por um lado, trata-se dos serviços prestados no âmbito da internação hospitalar. Quanto melhor o tratamento, mais rápido a capacidade de trabalhar pode ser restaurada. Como esse processo leva tempo, você também deve pensar em um auxílio-doença diário. Aqui, o valor dos prêmios depende de com que rapidez e em que medida o seguro é obrigado a fornecer benefícios. Portanto, faz sentido para os fundadores ter reservas suficientes para superar pelo menos duas semanas de incapacidade de trabalho sem problemas. A partir dessa data, o auxílio-doença deve ser pago em montante que garanta a continuidade da vida privada e do bom funcionamento da empresa. 

Seguro de invalidez ocupacional

A eliminação do seguro social obrigatório também tem impacto sobre o que acontece em caso de acidente ou doença que conduza à incapacidade para o trabalho. Aqui, os fundadores sem cobertura de seguro e reservas muitas vezes não têm outra opção a não ser solicitar assistência social. Portanto, fazer um seguro de invalidez também deve ser considerado. Até que ponto isso acontece depende crucialmente de obrigações e desejos pessoais. Aqui, será sempre necessário encontrar um meio-termo entre o atual encargo financeiro e a continuação humana da própria vida em caso de emergência. Tal como acontece com todos os outros seguros mencionados, é importante com este seguro adaptá-lo regularmente às novas circunstâncias pessoais. 

Seguro de vida

Um seguro de vida em capital como pensão não é realmente aconselhável, dado o atual quadro financeiro. No momento, outros modelos fazem muito mais sentido aqui. No entanto, se você, como fundador, não apenas fundou uma empresa, mas também uma família, surge a questão quanto à necessidade de um seguro de vida. Isto é especialmente verdadeiro se você se mudou para sua própria casa que ainda não foi quitada. Em caso de morte súbita, sem a existência de tal seguro, pode-se rapidamente chegar ao fato de que não apenas a empresa recém-fundada terá que declarar falência, mas também a casa deve ser entregue devido às prestações do empréstimo não pode mais ser pago.

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