Empréstimo de capital de giro – vantagens e desvantagens

Um empréstimo de capital de giro é um empréstimo ou um fornecedor ou um cheque especial que é usado para pagar o capital de giro. Nesta constelação, o ativo circulante é protegido para poder continuar operando o negócio. Em geral, um empréstimo de capital de giro está disponível a curto prazo, mas tem taxas de juros relativamente altas. Um empréstimo de capital de giro é usado para start-ups, em fases econômicas ruins ou quando a situação do pedido é ruim.

Como posso solicitar um empréstimo de capital de giro?

É necessária uma empresa que opere uma reivindicação de crédito a um banco, falando de documentos pessoais de legitimidade. Isso inclui, por exemplo, a carteira de identidade, passaporte e documentos da empresa, se a empresa já existir. O aplicativo pode ser implementado com as últimas demonstrações financeiras anuais, autuações fiscais e o planejamento da empresa para os próximos anos. Além disso, deve haver um plano específico ou descrição da finalidade para a qual o empréstimo será usado. Se se trata de iniciar um negócio , é necessário um plano de negócios completo , pois não existem documentos como autuação fiscal ou similar.

É possível obter empréstimos para capital de giro sem garantia?

Dependendo da instituição de crédito em questão e da qualidade de crédito da empresa, um empréstimo para capital de giro também pode ser concedido sem garantia. Nesse caso, por exemplo, o instituto de crédito obtém uma informação SCHUFA . A concessão do empréstimo também depende da situação econômica atual da economia.

Quais são os benefícios de um empréstimo de capital de giro?

O empréstimo de capital de giro tem muitas vantagens, especialmente a curto prazo. Desta forma, a empresa pode investir todos os fundos líquidos na compra de bens nesta fase possivelmente economicamente difícil, para que as vendas e os lucros possam ser aumentados em um curto período de tempo. Outra vantagem dessa constelação é que nenhuma outra despesa precisa ser restringida. Muitas empresas também são sazonais, de modo que um empréstimo de capital de giro faz sentido no curto prazo devido aos efeitos sazonais. Por exemplo, se uma empresa está em uma queda nas vendas no verão, ela pode continuar a operar e comprar mercadorias com um empréstimo de capital de giro. Se, com base na experiência, os negócios voltarem a melhorar significativamente a partir do outono, o reembolso de curto prazo e flexível é possível.

Outro ponto positivo geralmente é a disponibilidade de curto prazo e o rápido processo de inscrição. Dependendo do banco, o reembolso de um empréstimo de capital de giro é muito flexível, em parte dependendo das vendas ou lucros. Se a difícil situação financeira se arrastar por mais tempo do que o planejado, o reembolso também pode ser feito mais tarde. O desenho específico do empréstimo é crucial. Em contraste com um empréstimo clássico, não há necessidade de pagar uma taxa fixa mensal com muitos provedores de empréstimos comerciais. Portanto, a variabilidade financeira em um empréstimo de capital de giro é muito alta. Isso também é reforçado pelo reembolso que é possível a qualquer momento. Assim, o mutuário pode reembolsar integralmente o empréstimo de capital de giro a qualquer momento.

Outra vantagem é a opção normalmente disponível de conceder o empréstimo de forma contínua, na medida em que seja necessário o financiamento dos recursos operacionais.

Com relação às taxas de juros, muitos provedores de empréstimos de capital de giro oferecem a opção de acordar um teto para as taxas de juros. Dessa forma, o mutuário se protege para cima, mas continua a participar de quaisquer taxas de juros básicas em queda.

Especialmente para o novo fundador do empréstimo de capital de giro é uma boa opção, mesmo um empréstimo para o início depois, sem muitas garantias para iniciar o negócio .

Para freelancers, existe outra vantagem no âmbito de um empréstimo de capital de giro. Os juros podem ser deduzidos do imposto como despesas relacionadas ao rendimento. É possível para as empresas deduzir os juros como despesas comerciais para fins fiscais.

Quais são as desvantagens de um empréstimo de capital de giro?

Como qualquer empréstimo, há desvantagens no empréstimo de capital de giro. Devido à alta flexibilidade e ao curto prazo, o empréstimo de capital de giro geralmente tem uma taxa de juros significativamente mais alta do que os empréstimos clássicos e de longo prazo. A maioria das ofertas bancárias incorrem em uma comissão de provisão de cerca de 30% da margem, em média. Como alternativa, alguns bancos definem taxas de processamento fixas. Isso resulta em custos adicionais que aumentam o valor do reembolso.

Uma desvantagem é a possibilidade de o credor poder cobrar o empréstimo na íntegra imediatamente se houver risco de reembolso devido ao fraco desenvolvimento dos negócios. Se nenhum teto de taxa de juros foi definido, o aumento das taxas de juros pode levar a mais riscos financeiros. Como a evolução das taxas de juros não é certa, um aumento pode resultar em um encargo de reembolso maior.

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