Quem, por si só, deseja iniciar e iniciar um negócio, precisa de uma boa ideia de negócio e de capital suficiente. Como o patrimônio raramente é suficiente, é necessário um empréstimo. Existem várias opções de empréstimos para a abertura de empresas . Uma maneira de começar seu próprio negócio é franquia, existem muitos sistemas e setores aqui.
Uma boa base financeira – essencial para começar um negócio
Você deve ter patrimônio suficiente para iniciar seu próprio negócio . É uma base sólida para o arranque, torna mais fácil pedir emprestado ao banco e serve de reserva para tempos de dificuldades financeiras. O patrimônio líquido não é suficiente para adquirir equipamento comercial, alugar espaço comercial, estocar bens ou materiais e, se necessário, pagar funcionários. Apenas uma pequena parcela do patrimônio líquido deve ser usada para o start-up, porque os fundadores devem levar em consideração um alto risco. Reservasna forma de patrimônio são essenciais para que os fundadores se protejam da ruína financeira. É necessário um empréstimo para a abertura de uma empresa, mas não é tão fácil de conseguir. Que tipos de finanças corporativas existem? Para empresas que foram estabelecidas com sucesso há algum tempo, há muito mais opções do que para fundadores. Aqueles que optam por uma franquia podem, em alguns casos, receber uma oferta de empréstimo do franqueador . No entanto, os fundadores também podem tirar proveito de vários subsídios.
Empréstimos promocionais para start-ups
A maneira mais fácil para as start-ups obterem dinheiro para iniciar um negócio é um empréstimo de desenvolvimento ou um subsídio. Esses empréstimos para desenvolvimento são caracterizados por taxas de juros favoráveis. São concedidos pelo Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) sob certas condições. O empréstimo inicial do KfW deve ser solicitado por meio de um banco público. É interessante para os fundadores que o KfW assume grande parte da responsabilidade . O KfW oferece diversos empréstimos promocionais para start-ups que nem sempre exigem capital ou outras garantias. Esses empréstimos podem ser de valores e condições diferentesser solicitado. É importante convencer o KfW da ideia de negócio com um bom plano de negócios. Isso requer uma análise completa do mercado e da concorrência , bem como um planejamento de liquidez.
O empréstimo bancário como forma clássica de financiamento
A forma clássica de financiamento para fundadores é um empréstimo bancário. Surge aqui um problema, uma vez que muitos bancos não estão dispostos a conceder empréstimos a trabalhadores independentes . O risco de inadimplência é muito alto para os bancos. Muitos bancos também se recusam a emprestar para autônomos que já fazem negócios com sucesso há algum tempo. A razão para isso é que a renda varia de mês para mês . Parece ainda mais difícil para os fundadores que ainda não podem oferecer garantias. No entanto, os fundadores em potencial não precisam desistir do sonho de trabalhar por conta própria, pois há vários bancos que também concedem empréstimos para start-ups. O Volksbanken tem boas oportunidadese caixas econômicas, por terem mandato público para fortalecer a economia da região. Aqui, também, um bom plano de negócios é um pré – requisito. Uma alternativa para isso são vários bancos privados, como Deutsche Bank, Postbank ou Commerzbank.
Encontre o banco certo com a comparação de empréstimos
As condições nos bancos variam muito. A comparação de crédito é uma boa maneira de escolher o banco certo. Ele fornece uma visão geral das taxas de juros e as características especiais dos vários bancos. As taxas de juros podem variar dependendo da qualidade de crédito do requerente, como muitos bancos, as taxas de juros aumentam as classificações de crédito . Start-ups deve aplicar para um empréstimo de vários bancos, como um banco pode recusar enquanto outro banco concede um start-up empréstimo. Se você negociar com vários bancos ao mesmo tempo, você pode comparar as condições e ter uma melhor posição de negociação. Em qualquer caso, é importante convencer o banco da ideia de negócio e do seu sucesso financeiro.
Ajuda com um consultor de start-up
Não apenas aqueles que têm uma ideia de negócio concreta e podem apresentar um negócio coerente, mas também os fundadores que decidem usar franquias podem ter a ajuda de um consultor de start-up. O consultor de start-up pode ajudar na elaboração de um plano de liquidez e de negócios e aconselhar sobre o que é importante para um empréstimo e na negociação com o banco. Os consultores de startups conhecem os truques dos bancos e sabem como convencer o banco.
Aproveite as vantagens do leasing
Não só o crédito pode ajudar no início. Os fundadores também devem considerar a opção de arrendamento . Isso não se aplica apenas ao carro da empresa . Várias máquinas e sistemas também podem ser alugados. Dependendo do objeto locado e do locador, o contrato de locação pode ser celebrado por diferentes prazos e com diferentes taxas de locação. No final do período de locação, o locatário pode decidir se deseja comprar o bem locado. O locatário não precisa se preocupar com manutenção durante o período de locação . Outra vantagem decisiva do arrendamento mercantil é que as parcelas são dedutíveis do imposto de renda .
Possibilidade de financiamento coletivo
Crowdfunding é uma forma relativamente nova e moderna de obter capital inicial para novas empresas. É importante encontrar investidores e convencê-los da ideia de negócio. Muitos investidores fornecem quantias comparativamente pequenas para financiar o projeto . Para o investidor pessoa física existe o risco de perda total. As plataformas de empréstimo B2B na Internet oferecem aos fundadores de start-ups a oportunidade de encontrar investidores para o financiamento coletivo. Crowdfunding é uma forma de levantar capital sem um banco.
Aproveite as várias opções de financiamento
Os fundadores podem combinar várias opções de financiamento. Um empréstimo bancário pode ser combinado com leasing e também com financiamento coletivo . Além disso, é possível uma injeção financeira para start-ups com capital de risco ou capital de risco. Outras empresas ou os chamados business angels apoiam o fundador com capital. Em troca, eles recebem ações na start-up e têm uma palavra a dizer. Um consultor de start-up pode fornecer informações sobre quais opções de financiamento são mais adequadas para cada caso individual. Conclusão: um bom conceito é importante para um empréstimo inicial. Os empreendedores precisam de um financiamento adequado, pois têm patrimônio para iniciar seu próprio negócio geralmente não é suficiente. O KfW concede empréstimos promocionais de baixo custo . Um empréstimo também pode ser solicitado no Volksbanks ou Sparkassen, bem como em bancos privados. O banco deve se convencer da ideia com um bom plano de negócios e um plano de liquidez. Um consultor de start- up pode ajudar com isso.
Empréstimos após a fase inicial: os autônomos precisam superar esses obstáculos
Os tempos de arranque não são maus. Especialmente no setor de franquia, muitos autônomos têm sua chance no cenário global. Se você quer mergulhar no trabalho autônomo , tem que cuidar do financiamento da start-up , além de um bom conceito de negócio e um plano de negócios sólido . Na franquia, os empreendedores geralmente podem contar com a experiência e o bom nome de seus parceiros de franquia e, assim, começar de uma posição favorável.
O financiamento inicial estável pode ser obtido por meio de várias opções de financiamento . Muitos bancos e provedores de serviços financeiros privados oferecem empréstimos promocionais de baixo custo para ajudar jovens fundadores e franqueados a se levantarem. Se o sinal verde for bem-sucedido, as coisas não ficarão mais fáceis na maioria dos setores. Mesmo em indústrias em expansão , o trabalho autônomo custa dinheiro , e isso vai muito além da fase inicial. Se você deseja colocar seu negócio em uma base segura a longo prazo, deve ser capaz de financiar as operações em andamento muito além do valor do investimento original . Devem ser iniciados projetos maiores ou talvez até mesmo uma expansão do negócio ou doSe for prevista uma instalação permanente, são necessários novos investimentos , que os franqueados devem administrar por conta própria, dependendo do tipo de contrato .
Enquanto os empresários do mundo bancário alemão muitas vezes ainda estão de portas abertas, os credores são muito mais cautelosos quando se trata de empréstimos para trabalhadores autônomos em um momento posterior. Aqueles que não têm uma renda estável e, em vez disso, sentam-se na frente do consultor de crédito com balanços oscilantes , são frequentemente rejeitados. Muitas vezes, é necessário fazer inúmeras consultas sobre empréstimos para, talvez, ter o contrato de empréstimo desejado em seu bolso, após muitas discussões. As condições são geralmente significativamente piores do que em contratos de empréstimo, que os bancos aplicam a candidatos com renda fixaoferecer. As instituições de crédito podem também cobrar despesas preliminares para verificar o pedido de empréstimo para trabalhadores independentes . Se as coisas correrem mal, o empréstimo será recusado e a taxa de processamento será eliminada.
Mas por que os bancos em particular tornam tão difícil para os autônomos o avanço de seus prósperos negócios por meio de um empréstimo? Mesmo as empresas que estão sempre no azul têm dificuldade em obter um empréstimo. Os trabalhadores independentes têm de ultrapassar estes obstáculos se ainda quiserem contrair um empréstimo após a fase de arranque.
1. A questão da renda
Se quiser fazer um empréstimo, você deve ser capaz de mostrar ao banco uma receita regular . Isso geralmente não é um problema para os funcionários. O banco verifica os recibos de vencimento em um determinado período de tempo e pode então fazer uma oferta para um contrato de empréstimo muito rapidamente .
No caso dos autônomos, a renda é uma daquelas coisas. Nem é preciso dizer que uma empresa bem posicionada gera uma receita que, na maioria dos casos, é ainda maior do que o salário médio de um funcionário. O que é problemático para os bancos e outros credores em potencial são as flutuações inevitáveis em qualquer trabalho autônomo.
Para se protegerem de forma adequada, os bancos estabelecem uma renda mínima que deve ser alcançada para atender aos requisitos de um empréstimo. O Deutsche Kreditservice informa sobre isso :
- O valor da renda mínima é de 901,00 EUR em alguns bancos, sendo que a renda mínima geralmente deve ser superior ao limite legal de apreensão . No caso de candidatos com baixa renda, o banco verifica principalmente o Schufa, no qual não deve haver nenhuma entrada negativa e nenhum passivo existente deve ser anotado.
- Se você deseja solicitar um empréstimo instantâneo sem Schufa , o limite de renda é maior do que para empréstimos com informações Schufa. Aqui, por exemplo, estaria o empréstimo suíço, para o qual a renda mínima é de 1.100 euros e abaixo dessa renda não há como obter um empréstimo da Suíça.
- Mesmo para empréstimos sem Schufa da Alemanha, a renda líquida mensal deve ser de pelo menos 1.100,00.
Como o autônomo, mesmo em uma relação de franquia, geralmente não consegue apresentar uma renda mensal constante, os bancos determinam um valor médio aqui durante a verificação de crédito . Isso pode levar algum tempo e exigir que o requerente apresente uma variedade de documentos e comprovantes de renda . Tal como acontece com os empregados, o rendimento médio apurado é estabelecido em relação ao montante do empréstimo pretendido, de forma a determinar se está garantido o reembolso regular dos juros e do reembolso.
2. Nenhum crédito sem uma avaliação de negócios
Além de verificar a receita, o banco também solicitará uma avaliação mais ampla do negócio antes que um possível empréstimo seja concedido. O BWA visa tornar transparente a situação financeira geral da empresa, incluindo todos os custos e receitas.
Para os autônomos e franqueados, isso significa que eles têm que divulgar seus valores atuais da contabilidade financeira , possivelmente também retrospectivamente ao longo de vários períodos de avaliação. Os potenciais financiadores preferem trabalhar com a análise do negócio e não com o balanço anual, porque fornece dados mais atualizados e mostra como a empresa está se saindo economicamente no momento da concessão do empréstimo .
Uma vez que as empresas não são legalmente obrigadas a criar um BWA , isso pode significar um enorme esforço adicional se um banco insistir na avaliação atual da situação financeira. Nesse caso , um consultor tributário geralmente deve ser contratado para determinar e compilar os números. Isso pode envolver altos custos adicionais .
Um BWA deve atender a certos requisitos:
- Eles devem ser independentes da forma jurídica da empresa projetada para ser
- Deve ser compatível com um sistema de comparação da indústria , como DATEV
- Deve mapear os números atuais de forma que eles se encaixem de forma neutra em qualquer tamanho de empresa
- Deve ser possível padronizá- lo sem grande esforço
- Ele deve processar os números de todo o sistema contábil de forma que possam ser representados estatisticamente .
3. O trabalho autônomo deve ter existido por vários anos
Os bancos preferem trabalhar com empreendedores que já adquiriram experiência e podem demonstrar sucesso econômico . Portanto, os empréstimos a autônomos e franqueados geralmente só são concedidos se o trabalho autônomo já existir há vários anos (pelo menos cinco) e tiver sido consistentemente bem-sucedido.
4. Garantia Adicional
Mesmo que uma renda média suficiente seja alcançada e o BWA também atenda aos requisitos do banco, muitas vezes acontece que um empréstimo está vinculado a uma garantia adicional . Frequentemente, os bancos exigem a nomeação de um fiador, que está incluído no contrato de empréstimo como devedor, caso o trabalhador independente não possa cumprir as suas obrigações de pagamento .
Ao solicitar um empréstimo, os autônomos geralmente não podem esperar um procedimento de exame padronizado . A verificação de crédito individual pode demorar muito e exigir muita cooperação por parte do requerente. Portanto, é aconselhável sempre iniciar várias consultas de empréstimos em paralelo, para que, se a decisão for negativa, você tenha mais ferros no fogo e não tenha que começar tudo de novo.
