Quando você está procurando aconselhamento financeiro, espera que haja duas coisas com as quais possa contar da pessoa ao telefone:
- Eles sabem do que estão falando
- Eles têm o seu melhor interesse em mente
É por isso que é importante que sua ligação seja atendida por um consultor de crédito certificado que trabalhe para uma agência de aconselhamento de crédito credenciada .
Certificado e credenciado são as palavras-chave aqui. Eles significam que uma organização independente verificou que o conselheiro sabe do que está falando e que a agência tem o seu melhor interesse em mente.
Um influenciador de crédito é importante em todos os casos.
O que faz um consultor de crédito?
Conselheiros de crédito certificados são treinados em gestão de dinheiro em geral, dívida de cartão de crédito, falência, habitação e empréstimos estudantis.
Durante uma sessão de aconselhamento de crédito , eles farão uma entrevista para entender sua situação financeira e os problemas que você está enfrentando. Eles examinarão seu orçamento e, se você não tiver um, o ajudarão a criar um para que você possa ver por si mesmo para onde está indo o dinheiro todos os meses.
Eles usarão seu treinamento certificado e experiência para oferecer conselhos sobre como lidar com o problema ou problemas que você está enfrentando e recomendar a melhor solução possível.
Conselheiro de crédito e certificações de agências credenciadas
Para se tornar certificado, um conselheiro de crédito é obrigado a passar em um exame que testa seu conhecimento financeiro e capacidade de orientar um consumidor através de uma sessão de aconselhamento de crédito .
Agora, para que os conselheiros de crédito sejam certificados, a agência para a qual trabalham deve ser credenciada por uma organização separada. Essas organizações fornecem padrões para proteger os direitos dos consumidores
Os subsídios fornecem um grande incentivo para as agências de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos manterem esses padrões e manterem o credenciamento ano após ano. Boa parte de sua receita vem de bolsas, que são concedidas com a exigência de que a agência seja credenciada.
Perguntas a serem feitas antes de trabalhar com um consultor de crédito
É uma boa ideia preparar uma lista de perguntas que podem ser respondidas por telefone ou no site da empresa.
Muitas das respostas que você está procurando envolvem um plano de gerenciamento de dívidas , que é o principal serviço fornecido por muitas dessas agências de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos. O gerenciamento de dívidas consolida suas contas mensais em um único pagamento, enquanto trabalha com os credores para reduzir as taxas de juros e, às vezes, renunciar às taxas atrasadas.
Estreitar o campo para agências de aconselhamento de crédito respeitáveis deve ajudá-lo a eliminar as agências que não têm o seu melhor interesse em mente.
Onde seus conselheiros recebem treinamento e certificação? Certifique-se de que os conselheiros da agência sejam treinados e certificados por uma organização independente.
Como seus funcionários são pagos? Tente descobrir se os conselheiros trabalham por incentivos. Algumas agências pressionam os conselheiros para inscrever clientes, apesar de serem mais adequadas para soluções alternativas.
Que medidas você toma para proteger minha identidade e informações? A segurança é muito importante para instituições financeiras respeitáveis. Certifique-se de que a agência tem uma política de privacidade e que você a revisou.
Quais são as taxas dos seus serviços? O aconselhamento de crédito deve ser gratuito. Muitas agências fornecem serviços adicionais, como gerenciamento de dívidas. Descubra quais são as taxas para esses serviços. Eles podem reduzir suas taxas de juros ou renunciar às taxas de pagamento atrasado?
E se eu não puder pagar as taxas? Eles têm programas de dificuldades que podem ajudar com as taxas de gerenciamento de dívidas?
Tenho que assinar um acordo? Obtenha os termos por escrito antes de se inscrever em um programa.
Existe um valor mínimo ou máximo de dívida que devo ter para usar seu serviço? Descubra se há requisitos de elegibilidade.
Sinais de alerta de fraude de aconselhamento de crédito
Se você está considerando uma agência de aconselhamento de crédito e ela pede “contribuições voluntárias” ou “dinheiro adiantado”, isso deve ser considerado um sinal de alerta de que você está lidando com um negócio fraudulento .
Existem leis federais contra a cobrança de taxas “adiantadas” para aconselhamento de crédito, mas algumas empresas ainda o fazem.
Os consumidores não deveriam ter que pagar pela sessão inicial de orçamento. Quaisquer taxas depois disso só podem ser cobradas se você se inscrever em um serviço e esses serviços tiverem sido entregues, de acordo com a Regra de Vendas por Telemarketing.
