Devo abrir uma conta comercial para minha franquia?

Quem funda uma empresa hoje deve incluir muitos aspectos diferentes em seu planejamento. Mesmo que uma conta comercial não esteja no topo da lista de prioridades, ainda assim deve ser bem escolhida. Afinal, é necessário desde o início e, dependendo do provedor, pode tornar a vida muito mais fácil. Mas quais são as opções reais em relação a uma conta comercial e quais são as vantagens e desvantagens das opções individuais? 

1. Começar um negócio com sua própria conta privada: raramente é uma boa ideia 

Uma possibilidade é simplesmente usar a conta privada existente para a empresa recém-fundada. Qualquer pessoa que não fundar uma empresa pode fazê-lo. As empresas, por outro lado, como entidades jurídicas independentes, precisam urgentemente de sua própria conta do ponto de vista jurídico. 

Mas mesmo como empresário individual ou proprietário de uma parceria, o uso de uma conta privada raramente é uma boa ideia. Existem algumas desvantagens associadas a ela: 

  • Sem separação: não há separação entre reservas privadas e comerciais. Isso resulta em muito mais trabalho em relação à contabilidade subsequente, uma vez que todos os lançamentos devem primeiro ser atribuídos de forma adequada. 
  • Política bancária : Muitos bancos não gostam quando contas privadas são usadas para fins comerciais. O que ainda pode acontecer com um freelancer com 5 reservas por mês, acaba sendo um problema real com um concessionário com um número de reserva de três dígitos. O motivo: os bancos ganham mais com contas comerciais porque podem cobrar custos de transação mais altos. Por esse motivo, não têm interesse em que essas reservas sejam efetuadas em conta corrente particular. 

A grande vantagem dessa solução está no fato de ter custos bastante baixos. Por vezes, os bancos online também oferecem contas para freelancers, que têm as mesmas condições que as ofertas para clientes particulares. 

2. Modelos de contas de negócios inovadores: ajustados precisamente às suas necessidades 

Hoje, os fundadores, em particular, são muito experientes em tecnologia e frequentemente estão interessados ​​nos desenvolvimentos mais recentes. Em conexão com sua própria conta comercial para abrir uma empresa, uma solução FinTech deve ser bastante interessante . Os modelos de contas correspondentes são projetados de forma que atendam às necessidades e desejos do grupo-alvo de maneira bem direcionada. Portanto, se você confiar em uma abordagem tão moderna, poderá se beneficiar das seguintes vantagens: 

  • Simplifique a contabilidade
    As contas modernas da FinTech para fundadores garantem que não surjam problemas com a contabilidade. Desta forma, os recibos das reservas individuais podem ser gravados digitalmente e imediatamente atribuídos a uma reserva correspondente. Durante a transferência posterior da interface para o software de contabilidade, as reservas e recibos estão imediatamente no lugar certo. O esforço manual é minimizado significativamente desta forma. O fundador pode se concentrar no negócio principal sem distrações estressantes. 
  • Relatórios de despesas são coisa do passado.
    Relatórios de despesas para funcionários em campo podem ser evitados se cada funcionário receber um cartão de crédito da empresa correspondente. Desta forma, todos os pagamentos são facilmente processados ​​através do cartão e podem ser devidamente integrados na contabilidade. 
  • Controle de custos mais conveniente As
    contas FinTech podem ser configuradas de forma que o fundador receba uma notificação em tempo real para cada débito ou pagamento com cartão dos funcionários. Dessa forma, os fundadores podem ficar de olho em suas despesas. Além disso, limites de cartão individuais podem ser definidos para cartões individuais.
    As únicas fraquezas em tais modelos de conta estão nas áreas de dinheiro e atenção pessoal. O segundo aspecto, entretanto, desempenha um papel bastante desordenado, especialmente no sistema bancário normal. Portanto, se você faz a maioria das suas reservas online, você veio ao lugar certo com uma conta empresarial digital. 
  • Taxas transparentes Não é
    incomum que esses modelos de conta forneçam uma estrutura de taxas muito transparente. A “taxa básica” é sempre combinada com pacotes de reserva interessantes (por exemplo, 100 reservas grátis). Esses preços de pacotes devem ser adequados para os fundadores, pois a experiência mostra que raramente há mais reservas. 

3. O clássico: uma conta empresarial em uma agência bancária

Claro, também existe a opção de abrir uma conta empresarial em uma agência bancária. Há uma grande variedade de ofertas aqui, cada uma direcionada a diferentes grupos-alvo. Modelos de conta que definem os seguintes acentos em termos de suas condições são geralmente interessantes como fundadores: 

  • A menor taxa básica possível 
  • Abertura de conta descomplicada 
  • Cartão de crédito grátis 
  • Taxas de transação baixas (um certo número de reservas gratuitas) 
  • Levantamentos e depósitos 
  • Interfaces para software de contabilidade 
  • Várias opções de pagamento (pagamento móvel, débito direto) 
  • Flexibilidade quanto à forma jurídica (também adequado para start-ups) 

Vantagens e desvantagens das contas comerciais clássicas

As vantagens das contas comerciais clássicas residem principalmente no fato de os clientes terem uma pessoa de contato no local. Infelizmente, esse argumento é colocado em perspectiva pelo avanço constante da morte de agências em muitos bancos . Também é mais fácil depositar ou sacar dinheiro. Muitas vezes, os FinTechs não têm infraestrutura para caixas eletrônicos adequados. 

Por outro lado, as contas comerciais clássicas costumam ser mais caras e oferecem muito menos em termos técnicos. As interfaces para o software de contabilidade estão se espalhando cada vez mais, mas uma atribuição exata de recibos para reservas e cartões de crédito especiais para funcionários geralmente só estão disponíveis nos bancos tradicionais mediante solicitação e por um custo adicional. Além disso, a interface do usuário nos bancos costuma ser muito menos amigável do que na FinTechs.

Conta comercial para fundadores – por que é importante e o que importa na abertura

Começar um negócio é repleto de desafios e às vezes pode ser difícil manter o controle de tudo. Por esta razão, muitas start-ups inadvertidamente ignoram aspectos que são realmente de grande importância. Um exemplo disso seria a chamada conta empresarial. Ainda existem fundadores que administram seus negócios com suas contas pessoais, mas isso não é uma boa ideia. Mas por que uma conta empresarial é tão importante e o que os fundadores devem considerar ao abrir? 

Por que uma conta comercial é indispensável para fundadores

Nenhum fundador deve prescindir de uma conta comercial e isso não é apenas porque uma é exigida por lei para certas formas jurídicas. Não é apenas o dever por si só que é um motivo para obter uma conta comercial. Outro fator crucial é o fato de que ter uma conta empresarial evita muito estresse ao preencher sua declaração de imposto de renda. Se não houver tal conta, isso pode rapidamente se tornar um problema, pois as reservas privadas devem ser laboriosamente separadas das reservas comerciais. Em geral, é muito mais difícil acompanhar o que é um fator importante para o sucesso no campo do empreendedorismo. 

Escolha entre contas de negócios tradicionais e online 

Nos dias de hoje, a escolha entre contas de negócios tradicionais e online desempenha um papel importante. Em princípio, todos os bancos tradicionais oferecem uma conta comercial, mas o número de contas comerciais online está crescendo continuamente. As contas de negócios digitais têm certas vantagens. Uma delas é o fato de que, para abrir uma conta comercial online você não precisa marcar uma consulta pessoal no banco. Todo o processo pode ser feito online, o que não é apenas conveniente, mas também economiza tempo. Além disso, as contas de negócios online são frequentemente equipadas com funções inteligentes. Entre outras coisas, é comum que a conta empresarial possa ser gerenciada a qualquer momento por meio de um aplicativo no smartphone. Além disso, na maioria dos casos, existem algumas funções que podem ajudar na gestão financeira. Além disso, pode-se esperar melhor eficiência e clareza com uma conta de negócios digital. Este é um fato do qual os fundadores de franquias em todos os setores podem se beneficiar.

Qualidade de serviço no atendimento ao cliente

O atendimento ao cliente deve sempre desempenhar um papel ao escolher uma conta comercial. É melhor se o suporte for possível 24 horas por dia, 7 dias por semana, e não apenas uma opção para entrar em contato com você. Uma boa conta empresarial deve andar de mãos dadas com o suporte que pode ser alcançado por telefone, e-mail, chat e redes sociais. Esse serviço é reconhecidamente um tanto raro, mas pode ser uma grande vantagem e vale a pena realizar algum esforço de pesquisa especialmente para esse fim. Um bom atendimento ao cliente pode ajudar, por exemplo, quando há oportunidades de financiamento para fundadores deve ser usado. Um bom suporte ao cliente é crucial ao se candidatar a finanças e também é útil em situações em que há problemas com a conta comercial. Às vezes, é importante reagir com rapidez e competência. A qualidade do suporte é, sem dúvida, um fator importante. 

Custo da conta 

Deve ser autoexplicativo que todo fundador deve prestar atenção aos custos da conta do negócio. No entanto, muitas start-ups também cometem erros rapidamente aqui. Em primeiro lugar, é claro, estão as taxas de gerenciamento de contas, que costumam ser cobradas de contas comerciais. No entanto, de forma alguma se trata de taxas de gerenciamento de contas e este é um dos maiores erros que os fundadores cometem ao escolher sua conta comercial. Como uma conta comercial para bancos é mais cara do que uma conta corrente privada, quase sempre há custos para transferências. Existem diferentes conceitos. Às vezes, cada transferência custa dinheiro, em outros casos, o pagamento só é feito a partir de um certo número de transferências e, novamente, em outros casos, uma taxa básica é paga por mês e qualquer número de transferências pode ser feito. Em qualquer caso, os fundadores devem calcular cuidadosamente que tipo de conceito é mais valioso para eles e incluir esse fator ao escolher sua conta empresarial.

Fornecimento de dinheiro

Embora a maioria das operações em uma conta empresarial não seja feita com dinheiro, em algumas situações ainda é necessário sacar ou depositar dinheiro de sua conta empresarial. Um exemplo disso seria uma loja de varejo no centro da cidade que precisa de dinheiro. Portanto, os fundadores devem sempre verificar como é o suprimento de caixa da respectiva conta comercial. No entanto, não se trata apenas de disponibilidade, mas também de saber se existem taxas para retirar dinheiro e quão elevadas são. 

Opções de depósito

Não apenas a retirada de dinheiro desempenha um papel, mas o depósito também é relevante. Se pagar em dinheiro envolve muito esforço, pode prejudicar a eficiência da empresa. Portanto, é aconselhável descobrir quais opções estão disponíveis para depositar dinheiro. Na melhor das hipóteses, existem outras opções além de pagamentos com cartão de crédito e transferências bancárias. 

Opções para gerenciar a conta

Especialmente na era da digitalização, todo empresário deve pensar sobre quais opções estão disponíveis para gerenciar uma conta empresarial. Se, por exemplo, um tour só é possível dentro de uma agência bancária, o escopo é bastante limitado. É melhor se uma visita guiada for possível a partir da área de trabalho ou até mesmo com um aplicativo. Dessa forma, os fundadores têm muito mais flexibilidade. Se necessário, ferramentas estão disponíveis para facilitar o gerenciamento de contas. 

Número de cartões e logins

Este fator está intimamente relacionado à gestão da conta empresarial, mas ainda deve ser mencionado separadamente. Dependendo da conta comercial, os fundadores recebem um certo número de cartões e logins. Novamente, esse é um fator a ser considerado ao escolher uma conta. Se o respectivo instituto oferecer vários cartões e logins, isso pode ser uma vantagem. Este é um grande trunfo, especialmente se a empresa estiver crescendo. Também é importante saber o que é necessário e quais são os custos caso sejam necessários cartões e logins adicionais.

Conta empresarial para fundadores: a agonia da escolha

Quando se trata de contas empresariais, hoje os fundadores não têm mais opções. Com exceção de alguns freelancers com muito poucas reservas, o uso da conta privada como uma conta empresarial está excluído. Os bancos não gostam de ver tal prática e o esforço relacionado à contabilidade no final supera a economia de custos. As soluções FinTech provavelmente serão uma alternativa interessante para cada vez mais fundadores. Esse é especialmente o caso quando quase não há transações em dinheiro e os saques em dinheiro da conta comercial são desnecessários. 

No caso de contas comerciais clássicas, os fundadores também devem verificar cuidadosamente as condições e prestar atenção aos recursos amigáveis ​​para start-ups. Afinal, ninguém quer pagar muito caro ou abrir mão de importantes recursos de desempenho. 

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