Financiamento de franquias: os três erros mais comuns

Se VOCÊ ou ELE tem uma ideia de negócio que precisa ser implementada e quer se arriscar no trabalho autônomo , essa decisão não só tem vantagens como “Eu sou meu próprio patrão”, mas também pode envolver riscos . Freqüentemente, o fundador da empresa fica muito eufórico com sua ideia de negócio e não raro vê a fundação da empresa atrás de óculos cor de rosa. No entanto, para ser capaz de contornar as primeiras falésias da independência com profissionalismo e sucesso , os riscos também são necessários- que uma startup pode incluir – não ser negligenciado ou levado em consideração na preparação e fundação da empresa .

A pesquisa mostrou que as startups frequentemente falham nos primeiros cinco anos. O financiamento da empresa recém-fundada, juntamente com os outros blocos de construção de uma empresa administrada com sucesso, como marketing , vendas , compras , produção , organização profissional e atendimento ao cliente, etc., é um pilar existencial da gestão corporativa.

Cada fundador de empresa deve obter informações extensas com antecedência sobre as possibilidades de fundação de uma empresa em câmaras, associações, na Internet e em instituições de crédito, incluindo bancos de desenvolvimento ( KfW e Landesbanken ), antes de começar a trabalhar por conta própria. Durante as conversas, ele sempre descobrirá que um manual de navegação na forma de um conceito de start-up incluindo um plano de negócios, as necessidades de capital para os investimentos planejados e a operação da empresa iniciante, incluindo previsão de lucratividade e liquidez , é necessário para manter o cursomapas, é necessário.

Agora chegamos ao financiamento da ideia de negócio ou da empresa iniciante.

Planejamento financeiro para aspirantes a franqueados: liquidez, ganhos, balanço patrimonial

“Por que planejamos realmente vendas , investimentos e custos ao longo dos anos quando tudo sai de forma diferente no mercado de qualquer maneira”? Contra-pergunta: “Por que você planeja suas receitas e despesas previstas no curso da compra e do financiamento de uma casa , a fim de determinar se você conseguirá pagar o empréstimo por anos – se tudo acaba de forma diferente na vida? “sofrerá com alguma probabilidade um pouso forçado que e as empresas precisarão fazer ou vender a casa novamente.”

Gestão corporativa : O planejamento financeiro de sua empresa não serve apenas como meta e orientação , quase como bússola, no caminho para a meta. Se planejada de forma realista e bem fundamentada, também mostra altos e baixos , pontos positivos e críticos no curso do desenvolvimento de sua empresa, chama a atenção para desenvolvimentos indesejáveis ​​em um estágio inicial e o incentiva a tomar medidas corretivas . Especificamente, ele mostra, por exemplo, o desenvolvimento do sucesso do negócio (ganhos / lucros), o desenvolvimento da liquidez (super ou subfinanciamento) e o desenvolvimento de ativos– e estrutura de capital (participações de longo e curto prazo) no balanço orçado .

Financiamento : “Se você precisa de financiamento, também precisa de um plano de negócios ”. Então, o consultor do cliente em um banco. Com o plano de negócios – e nele o planejamento financeiro – você tem que convencer o consultor do banco de que é uma boa ideia apoiar o seu projeto com dinheiro. Com o planejamento financeiro em particular , você pode permitir que o banco ou o investidor compartilhe sua visão do futuro. Isso permite que vejam por si mesmos para onde ir e em que medida isso é atraente. Somente quando números bem fundamentados captam o curso dos negócios e seu sucesso de forma quantitativa e os financiadores de um planejamento sérioestão convencidos, só então se abre o portão para o dinheiro, que você precisa para colocar seu negócio “em funcionamento”.

Em princípio, o planejamento é feito de baixo para cima. Em primeiro lugar, os planos individuais de vendas , materiais, pessoal, etc. são elaborados, de preferência pelos respectivos especialistas ou responsáveis ​​na empresa . Em uma segunda etapa, estes são então verificados quanto à plausibilidade das premissas subjacentes, de preferência por outra pessoa (“verificação cruzada”), e em uma terceira etapa, eles são fundidos em visões gerais de planejamento coerentes para receita / lucratividade , liquidez , bem como ativos e capital .

Plano de liquidez para fundadores

Ele não apenas determina a necessidade de capital , mas no curso das operações de negócios , excedentes e lacunas em relação a uma comparação objetivo / real podem ser identificados e retificados em um estágio inicial. Este planejamento compara todas as entradas e saídas de pagamentos, ou seja, as entradas e saídas planejadas de seus fundos líquidos. Isso significa que você notará rapidamente quaisquer lacunas na oferta de dinheiro e poderá reagir de acordo em um estágio inicial. A depreciação não tem lugar no planejamento de liquidez . São registrados contabilmente, mas não implicam na alienação de caixa e equivalentes de caixa, como o desembolso para ativos que estão a ser depreciados , ou seja,Investimentos que aconteceram antes de serem adquiridos ou fabricados . Complementado por juros e despesas e receitas neutras , chega-se ao “ equilíbrio financeiro operacional ”. Esse saldo é uma medida da capacidade da sua empresa de gerar caixa e equivalentes de caixa a partir do processo de vendas, ou seja, do curso normal dos negócios. Os recursos gerados passaram a ser utilizados para outras rubricas, que se resumem de forma expedita no “ saldo de financiamentos e investimentos ”. Isso inclui contrair e reembolsar empréstimos, investimentos e contribuições de capital ou retiradas de proprietários.

Os dois saldos descritos juntos mostram um superfinanciamento (bom) ou subfinanciamento no respectivo período em consideração, o que indica sua necessidade de capital . Nesse contexto, gostaria de enfatizar novamente que a exigência de capital resulta da diferença entre todas as entradas e saídas de líquidos. Um total de todas as aquisições planejadas geralmente constitui a esmagadora maioria, mas no máximo apenas corresponde às suas reais necessidades de capital.

É assim que você calcula o rendimento

Este planejamento compara receitas e despesas . Vendas , outras receitas e quaisquer alterações de estoque são somadas e estão no topo da visão geral. Agora, os custos do material – o material usado, não o comprado – são deduzidos e você obtém o chamado lucro bruto . Disto você subtrai as despesas operacionais, como custos de pessoal , despesas gerais e depreciação e agora chega ao resultado operacional , muitas vezes também o EBIT(Lucro antes de juros e impostos). Esse nível de resultado apenas destaca as atividades reais para as quais a empresa foi fundada e mostra o sucesso do negócio independente do financiamento . Você também pode ver o ponto de equilíbrio, onde as vendas excedem os custos pela primeira vez e as operações se tornam lucrativas. Os juros sobre empréstimos , imposto comercial e imposto de renda, bem como despesas e receitas que ainda são neutras, são deduzidos do resultado operacional que não tem nada a ver com seu negócio real. Isso finalmente levará você ao superávit anual (ou déficit anual ) ou lucro após impostos .

Faça um balanço – é assim que funciona

balanço orçado mostra seus ativos e sua estrutura de capital de acordo com os prazos de vencimento . Os ativos fixos que são usados ​​na empresa por vários anos também devem ser financiados com fundos que estão disponíveis para a empresa aproximadamente ao mesmo tempo. Estes são principalmente empréstimos de capital e de longo prazo . Isso significa que, ao contrário, todos os passivos de curto prazo também de ativos circulantes , em particular de contas a receber e fundos líquidos, como caixa e saldos de contas, deve ser coberto. Como um “instantâneo”, a empresa seria, em princípio, financeiramente estável – mas isso não diz nada sobre até que ponto as altas faturas ou parcelas vencem amanhã, enquanto os recebimentos das vendas ainda estão muito distantes. Resumindo: a questão extremamente crítica da solvência deve ser monitorada permanentemente – de preferência semanalmente – com o auxílio do planejamento e controle da liquidez .

É melhor usar ferramentas de planejamento ao fazer planos para liquidez , sucesso e balanço patrimonial . Bons programas, que também podem ser usados ​​para fins de controle , estão no mercado hoje por apenas 400 a 500 euros .

Estes são os três erros mais comuns no financiamento inicial

Toda ideia de negócio requer financiamento, que, dependendo da quantidade de recursos financeiros necessários, geralmente consiste em uma mistura de patrimônio líquido e capital alheio (bancos). 

Desde que o fundador tenha capital próprio suficiente para a sua ideia de negócio no momento da fundação e a ideia de negócio requeira uma estrutura financeira administrável , pode acontecer que uma start-up só possa ser financiada com fundos próprios . Na maioria dos casos, porém, o mais tardar durante a primeira expansão, os recursos financeiros são provenientes de bancos ou terceirosnecessário. Se este próximo passo, incluindo o financiamento, não foi levado em consideração na preparação e implementação do start-up da empresa, isso geralmente leva à primeira crise e pode levar à falência do start-up antes que ele realmente decole.

No caso de ideias de negócios a serem implementadas a serem financiadas com capital alheio , os fundadores subestimam a participação acionária, razão pela qual as consultas de financiamento correspondentes nas instituições de crédito são negativas. Nossa experiência com start-ups assistidos mostra que um índice de patrimônio líquido de 10% a 15% deve estar disponível. Ressalta-se também se as subvenções públicas da UE , governo federal, estados e municípios são levadas em consideração no conceito de financiamento da startup e podem ter caráter de equidade deveria, esses fundos solicitados – após o recebimento de uma notificação de aprovação correspondente do organismo de aplicação – podem então ser contados como patrimônio . No entanto, isso depende de cada caso e deve ser esclarecido com antecedência na elaboração do plano de investimento e financeiro .

Outro erro comum no financiamento de startups é que o financiamento é irregular . O que isto tem em comum é que, embora os investimentos a serem feitos sejam freqüentemente mostrados em um plano de investimento na elaboração do plano financeiro e incluídos no plano financeiro , levando em consideração o patrimônio líquido e os fundos emprestados , o financiamento inicial é esquecido. Muitas vezes acontece que a fase de start-up do start-up é subestimada até que a empresa corte seus custos , levando em consideração também o custo de vidado fundador , funciona. Portanto, atrasos na forma de um cenário de caso ruim devem ser incluídos no planejamento financeiro para os primeiros meses. Além disso, nos primeiros meses após a constituição da empresa, uma visão geral das receitas e despesas deve ser mantida na forma de um plano de liquidez , para que o fundador tenha uma visão geral de seus fluxos de pagamento e, no caso de uma fase de arranque possivelmente subestimada, medidas atempadas, por exemplo em Pode iniciar a forma de financiamento ponte .

Dica para a próxima etapa

Em última análise, o empreendedor deve pesar sua decisão se a ideia de negócio tem um certo ponto de venda exclusivo e se a empresa pode ganhar a vida com a empresa no futuro . No trabalho autônomo, sempre haverá problemas a serem superados – mesmo depois de uma fase preliminar e inicial bem – sucedida . Por isso mesmo, é preciso, além do conhecimento do setor e das demais disciplinas da gestão corporativa , estar sempre focado no financiamento da empresa .

Em relação à fase de arranque , é portanto essencial que o fundador da empresa elabore um conceito de arranque significativo, incluindo um plano de financiamento ( investimentos e recursos operacionais ) e um plano de liquidez ao longo de pelo menos três anos . Este plano de financiamento deve, então, ser continuado em uma base regular, uma vez que o plano financeiro e liquidez são importantes controladores instrumentos para gestão corporativa , mesmo após o start-up fase .

Por fim, deve-se sugerir que se o trabalho preliminar e a pesquisa da fundação da empresa demonstrarem que, por falta de financiamento ou outros riscos (localização, know-how comercial, etc.), a ideia de negócio pode não ser implementada sozinho, mas um sistema de franquia pode estar é onde a / a existência de motivos r / in constata, isso pode ser uma variante para a independência planejada porque a ideia de negócio já foi implementada com sucesso no mercado e, portanto, pode ser menos arriscadatraz consigo. Além disso, no caso de falta de know-how (técnico e comercial) do empresário , este pode ser ainda mais ampliado com a ajuda do franqueador .

Conclusão – dicas para a próxima etapa

1. Começa com os dados brutos: vendas , material , produção (planejamento de capacidade), pessoal , ativos fixos / investimentos e sua depreciação , despesas gerais e custos de financiamento . Devem ser feitas suposições e derivações realistas e verificáveis ​​/ compreensíveis para todas as posições . Eles devem ser documentados em uma folha separada. Está planejado para os próximos doze meses e para os quatro anos seguintes.

2. O faturamento deve ser planejado com especial cuidado, pois impulsiona o sucesso do negócio e também aciona os custos em sua maior parte, que representam a gasolina do faturamento, por assim dizer.

3. Em seguida, os parâmetros relevantes são usados em planejamento de receita separado , planejamento de liquidez (aqui apenas incluem custos que também levam a despesas; por exemplo, nenhuma depreciação) e planejamento de balanço patrimonial e os resultados e avaliações são criados. No que se refere ao planejamento de liquidez , também deve ser discutida a necessidade de capital determinada e sua utilização.

4. Finalmente, os resultados do planejamento são verificados, em particular avaliados quanto à consistência e plausibilidade . Para apresentação aos financiadores, devem ser adicionados gráficos para variáveis ​​decisivas, como vendas , investimentos , lucro operacional , liquidez e desenvolvimento patrimonial .

Se você precisar de mais informações ou suporte em matéria de planejamento financeiro, não hesite em me contatar.

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